Fechamento mensal - Julho 2023 - O milhão é logo ali

A chegada aos R$ 800 mil em investimentos.

Esse é o primeiro post de fechamento mensal após o longo hiato do blog. E esse post de retorno vem com uma significativa marca: a chegada aos 800 mil reais em patrimônio investido.

Cada um contabiliza o patrimônio da maneira que achar, mas eu não considero os ativos imobilizados como apartamento e carro nos fechamentos, aqui é mais uma exercício voltado a carteira de investimentos.

Como citei no post de retorno, devido a pandemia e os estímulos monetários/fiscais mundos afora, a área que trabalho teve um enorme boom. Modéstia à parte, creio que consegui surfar bem nesse movimento de alta, o que me gerou excelentes rendimentos nos últimos 3 anos. 

Além disso, nossa bolsa por aqui tem apresentado excelentes avanços nos últimos meses, o que fez com que a carteira apresentasse um grande salto. 

O único ponto “negativo” foi a sequência de quedas do dólar nos últimos vezes, uma vez que boa parte da minha carteira está comprada na faixa de câmbio de 5,15-5,30 mas faz parte, pois esse é o objetivo da diversificação e o alento nesse caso é que não precisarei desse capital pelos próximos 10 anos no mínimo, o que ainda me dá bastante tempo para recuperação desses ativos.

Não sei qual o nome desse evento/marca, mas entendo que em breve (ou talvez já até tenha alcançado) os rendimentos mensais da carteira vão ultrapassar a minha capacidade mensal de aporte. 

Considerando um retorno anual entre 8-12% esse capital investido renderá em média entre 5.300 e 8000 mensais, o que em várias situações ultrapassa o valor que aporto todo mês com a renda vinda do meu trabalho.

Nesse momento meus amigos, o dinheiro já começa a trabalhar por si próprio e a magia dos juros compostos começa a dar as suas caras de maneira mais evidente. Cada mês que passa com os rendimentos sendo reinvestidos integralmente somados aos aportes é um passo largo a tão sonhada liberdade financeira.

Confesso que duvidava bastante da máxima de que as marcas de 100 mil e 500 mil eram as mais difíceis e significativas e que depois o restante “viria fácil” contudo, agora tenho que dar o braço a torcer, pois o patrimônio vem aumentado consideravelmente e em pouco tempo, considerando os aportes na casa dos 8.000-10.000 mensais.

Minha impressão é que quando o patrimônio atinge certo valor, os aportes tem cada vez menos influência em seu crescimento, sendo os eventos tempo e altas do mercado os maiores influenciadores em seus crescimento.

Detalhes desse mês:

Aporte do mês: Renda fixa DI/Selic

Valor: R$ 8.000

Motivo: No último mês fiz um saque da reserva de emergência para colocar aquecimento solar em casa devido ao desconto para pagamento no PIX, estou cobrindo essa retirada. Um excelente investimento em termos de conforto e praticidade, meu apartamento possui baixa incidência solar no inverno, o que o deixa bem frio. Agora tenho água aquecida nos banheiros e cozinha. Sobre recuperação do investimento, nem fiz os cálculos e nem o farei, nem tudo na vida se resumo a retorno financeiro. Parcimônia e equilíbrio são pra mim palavras chave na busca pela FIRE.

Outro ponto é que preciso balancear mais a minha carteira entre BRL e USD, meu objetivo é 50/50. Minha impressão é que estamos entrando em um novo ciclo de commodities e sendo o nosso país um forte produtor desses item, entendo que a tendência no curto/médio prazo é do Real se apreciar frente ao dólar.

Estou guardando mais capital em renda fixa primeiramente para surfar nas últimas ondas dessa Selic alta e também para fazer aportes mais polpudos quando o dólar  atingir (ou ficar abaixo) dos 4,50, o valor que acho mais “correto” olhando os fatores macroeconômicos do nosso país e do mundo. O tempo dirá se estou certo ou não.

Detalhamento:

• Previdência: R$ 106.434,41
• FGTS: R$ 40.192,79
• Investimentos Brasil: R$ 362.045,25
• Investimentos USA: U$ 62.269,22 = R$ 294.533,41 (Dólar a 4,73 em 29/07)
• Conta corrente: R$ 3.273

Total: R$ 806.478,86

Renda passiva - Reinvestidos integralmente:

• Dividendos dos FIIs: R$ 950,14
• Dividendos EUA: Esse mês não houve

Lembrando que só conto como renda passiva os proventos recebidos em conta corrente nas corretoras. Valores vindos do ganho devido a valorizações de FIIs, ações, etc. não são contabilizados como renda passiva.

Até o próximo post amigos!

Por que (e pra que) você investe?

Nos últimos 2 meses estou em um momento bem conturbado na minha vida profissional. 

Projeto em fase de finalização, com entregas em atraso, problemas inesperados, alta carga de trabalho e todos os combos de problemas que um projeto de TI possui.

Como todos outros projetos e tudo na vida, trata-se de uma fase que logo passa. Já diria o provérbio Português: Não há bem que sempre dure, nem mal que nunca acabe.

Devido a essa fase peguei-me pensando no título desse post: Por que (e pra que) você investe?

Creio que objetivo da grande maioria está na ponta da língua: alcançar a liberdade financeira, não depender da renda ativa do trabalho e ter mais liberdade.

Aqui vou ser provocativo (inclusive comigo mesmo): seria o ato de investir um ato de fuga, ou a criação de barreiras de proteção contra os seus medos?

Explico: o trabalho pelo menos em mim gera uma série de incertezas e medos. Darei conta do recado? E se eu perder o emprego? Como serei avaliado? Como os outros me enxergam?

Essa ansiedade e medos geram um sentimento de necessidade de proteção. Se eu não der conta ou for demitido, tenho uma boa reserva financeira para os períodos de tempestade e daí vem o ímpeto e vontade de investir e construir aos poucos a liberdade e independência do emprego.

Com isso chego na provocação do post: o meu ato de investir não está apenas no objetivo de alcançar a liberdade financeira, mas também me proteger dos meus medos e ansiedades. Esse é o seu cenário também?

Se você está nesse sentimento de investimento por medo/fuga de situações que a falta de dinheiro podem lhe trazer, a tendência é que você foque cada vez mais no acúmulo pelo distanciamento do medo do que a busca pela liberdade financeira.

Neste caso, você está trocando uma escravidão (depender da renda ativa para sobreviver) por outra: ficar escravo dos investimentos e acúmulo para fugir dos seus medos e ansiedades.

Claro que não estou advogando contra o ato de investir, pelo contrário, acho que todos devem construir a sua liberdade e estar no controle do próprio destino. A provocação aqui do post é justamente na origem desse ato: medo/fuga ou ato consciente de construção da liberdade?

Concluo esse post provocando sobre a minha visão ideal sobre os investimentos: equilibrar a busca pela liberdade financeira contudo, não se privar do consumo/conforto propiciados pelo dinheiro. 

Não deixe que os seus medos e ansiedades o dominem, pois com o sentimento de fuga, você passa a acumular apenas por acumular e principalmente para fugir dos seus medos e ansiedades.

Lembrem-se amigos, o dinheiro e os investimentos devem ser sempre o meio dos seus objetivos, nunca o seu fim. 

Não deixem que os seus medos e ansiedades o direcionem/pressionem, invistam para terem liberdade, qualidade de vida e usufruir do que o dinheiro pode oferecer. 

Aproveitem a jornada, usufruam dos seus ganhos e tenham equilíbrio entre investir x curtir o momento. Lembrem-se que a vida é agora, o amanhã nunca pode chegar.

Investir como sentimento de fuga apenas criará outro problema.

Abraços e até a próxima.

Sobre estratégia de dividendos na seleção de ativos

Recentemente na blogosfera e em vários canais do YouTube surgiu uma discussão sobre a estratégia de acumulação baseada na seleção de ativos com base na sua distribuição de dividendos, o famoso DY (Dividend Yield).

A discussão estava baseada se esta seria correta ou a melhor maneira de atingir a independência financeira e acelerar a acumulação.

Nosso colega mago fez um excelente post sobre o assunto e concordei com ele em todos os aspectos, principalmente para uso em situações de aperto ou de usufruto.

Sou fã de carteirinha do Bastter e creio que ele fez um trabalho descomunal de educação financeira mesmo antes desse boom de YouTubers e conteúdo de finanças hoje disponíveis, e apesar de nunca ter sido assinante do seu site, acho que ele peca um pouco em só focar na fase de acumulação e fala muito pouco da frase do usufruto.

Não vou entrar na discussão matemática do desconto dos dividendos no preço da ação, mas o mago foi certeiro em um ponto: na fase de usufruto ou aperto financeiro, os dividendos podem sim ser uma ótima fonte de renda e no frigir dos ovos, você não se desfez dos seus ativos, que continuam a gerar dividendos e valorização ao longo do tempo. Sem contar outras questões como isenção de IR e da necessidade de pagamento de ganho de capital quando a venda é do ativo e não do recebimento dos dividendos.

Creio que a segurança psicológica que você tem sabendo que terá um fluxo de renda constante advinda dos dividendos o fazem uma excelente estratégia. Sim amigos, sei que matematicamente há o desconto na cotação e também o efeito do dragão da inflação, mas nunca se esqueçam: a vida não é uma planilha no Excel e nem tudo se resume a cálculos matemáticos.

No final do dia, você investe para ter tranquilidade, se como eu, você se sente melhor ao ver o fluxo constante de dividendos vá em frente, a gente investe é pra isso, pra termos paz de espírito e melhor qualidade de vida.

Hoje tenho uma carteira focada no crescimento do patrimônio e tenho focado em dois pontos:

• Exposição a moeda forte e outros mercados além do Brasil 
• Crescimento dos dividendos recebidos mensalmente

Sigo a regra de ouro de não girar patrimônio, mas novos aportes tem sido direcionados aos pontos acima e minha meta de curto prazo hoje é de chegar a 1 salário mínimo (R$1.320 reais - base de Julho/2023) em renda passiva mensal, hoje estou na casa dos 850-900 reais vindos da minha carteira de FIIs.

Além dos novos aportes, a medida em que alguns investimentos vão vencendo (especialmente TD IPCA), vou direcionando esses valores a estratégia dos dividendos, respeitando o balanceamento da carteira (renda fixa x variável e carteira Brasil x EUA). 

A meta maior é que a renda vinda dos dividendos paguem as despesas mensais e o ápice será quando metade dos dividendos bancarem o meu estilo de vida, pois com isso, ao reinvestir 50% você garante a preservação no longo prazo.

E você? Qual a sua opinião com relação a estratégia de investimentos baseada em dividendos?

Voltei!

Pois é meu povo, voltei a movimentar esse blog. Depois de mais de 3 anos de hiato senti que era a hora de voltar a contribuir nesse espaço.

Vendo aqui o último post (de maio de 2020) muita, mas muita coisa passou debaixo da ponte. Destaco o seguinte:

• Troquei de emprego 3 vezes (setor de TI teve um boom durante a pandemia).
• Troquei de apartamento, vendendo o antigo e pagando o restante (400k) a vista.
• Tive um período de excelente remuneração e bonificações nesses últimos 3 anos. Alcançando o meu auge profissional (tanto em termos de cargo e renda).
• Fiz grandes viagens e passeios, visitando 4 diferentes países nesse intervalo de tempo.
• Perdi um ente muito querido para a COVID.
• Tive picos e crises de ansiedade durante esse período, especialmente nos momentos de troca de emprego e em períodos de pressão e incertezas no trabalho. (O nome do blog não está aí a toa)

Considerando que tive que vender a maior parte dos meus investimentos em Setembro de 2020, me considero hoje com uma excelente saúde financeira.

Estou por volta dos 40 anos de idade, com imóvel próprio quitado, baixas despesas fixas, sem nenhuma dívida e uma taxa de poupança na casa de 50-60% mensais. Além disso, estou com uma boa empregabilidade, sendo convidado com frequência a participar de processos seletivos para outras vagas. 

Hoje ainda não será um post de fechamento patrimonial, mas posso destacar que estou próximo da marca de 800 mil em investimentos, uma marca excelente considerando que em Setembro de 2020 usei 400 mil na operação de troca do apartamento (sem contar as valorizações, foram quase 700 mil aportados em 3 anos e alguns meses). A saúde financeira se manteve por conta do período de excelente remuneração que tive.

O destaque negativo vem por conta das crises de ansiedade (seguidas por períodos de depressão, isolamento e desânimo) durante esse período. Foram 3 anos bem intensos e de muitos desafios, não se troca de emprego 3x sem solavancos e desgastes ao longo do caminho.

No geral minhas crises tem origem nos momentos de pressão, incerteza ou nas situações nas quais meu trabalho é colocado em cheque por pares e líderes. Sei que faço uma tempestade em copo d’água, afinal são situações completamente normais no mundo corporativo e dia a dia do trabalho contudo, não há uma chave de liga/desliga na mente e acabo me preocupando e desgastando de maneira absurda no exercício das minhas funções.

Grande parte do meu objetivo na busca pela independência financeira está relacionado a alcançar uma tranquilidade na vida pessoal, hoje afirmo categoricamente que 99% das minhas crises tem relação com o trabalho. No geral considero a minha profissão tranquila, mas a maneira como eu lido com o stress e desafios no dia a dia me geram um enorme desgaste. Sei que é um ponto que preciso melhorar, mas agora depois de tantos anos de carreira, terapia, remédios, etc. sinto que atingi um platô de melhora, sendo necessária uma redução na carga de trabalho, responsabilidades, etc. para que eu possa em geral melhorar minha vida.

A caminhada rumo a FIRE nunca é fácil e no meu caso tenho o agravante da ansiedade crônica que me acompanha ao longo dos anos, hoje se pudesse largaria tudo relacionado ao trabalho para ter uma melhora na qualidade de vida, não por conta do trabalho em si, mas sim pela forma como reajo a ele.

Sinto que coloco muito expectativa no alcance da FIRE, pois será mesmo que quando a renda passiva cobrir as minhas despesas, minha ansiedade irá diminuir? Isso é tema pra outro post mas fica aqui a provocação.

Como já diria meu avô: reclamar não muda a situação, então vamos enfrentar esses monstros e continuar rumo a jornada FIRE.

Abraços a todos e até o próximo post.

Atualização Patrimonial – Abril 2020 – R$ 531.540,61 (+R$ 19.779,42)

Um salve aos queridos leitores.

Esse mês passarei rapidamente, apesar da quarentena o meu ritmo de trabalho segue forte, o que é ótimo!

Vamos rapidamente ao fechamento do patrimônio.

	Item do patrimônio	Valor Bruto
	FGTS	R$ 80,296.71
Renda Fixa	CDB 109% do CDI	R$ 70,618.46
	Tesouro Selic 2023	R$ 84,450.67
	Tesouro Selic 2025	R$ 88,512.30
	Tesouro IPCA+ 2024	R$ 46,736.02
	Tesouro IPCA+ 2035	R$ 18,894.89
	Tesouro IPCA+ 2045	R$ 6,845.64
	Poupança	R$ 28,847.24
Ações	ABEV3	R$ 3,341.84
	CIEL3	R$ 40.90
	EGIE3	R$ 4,656.00
	GRND3	R$ 3,338.63
	ITUB3	R$ 4,510.00
	LREN3	R$ 3,972.80
	MDIA3	R$ 4,661.75
	ODPV3	R$ 4,467.06
	WEGE3	R$ 7,314.51
	PSSA3	R$ 3,708.04
	ITSA4	R$ 4,516.94
FIIs	BCFF11	R$10,130.47
	HGBS11	R$ 4,028.00
	HGRE11	R$ 6,282.30
	KNRI11	R$ 4,610.71
	MXRF11	R$ 10,069.22
	XPML11	R$ 8,197.14
	VISC11	R$ 8,146.45
	HFOF11	R$ 10,345.92
	Posição	R$ 531,540.61

Realizei alguns aportes, mas não consigo entrar nos detalhes dado o tempo que tenho para realizar o post :)

Patrimônio segue em constante evolução

Nos vemos no próximo post pessoal.

TI: Dica de curso para a quarentena

Devido a quarentena provocada pelo Covid-19 houve uma enxurrada de materiais gratuitos em praticamente todas as plataformas de ensino on-line.

Analisando alguns cursos e devido a quantidade de temas envolvendo TI é necessário separar o joio do trigo e focar no que realmente importa de acordo com seus objetivos de estudo.

Um dos cursos liberados gratuitamente que mais me chamou a atenção foi o Advanced Distributed Systems Design do Udi Dahan, uma das maiores autoridades em SOA/DDD no mercado e criador do NServiceBus.

https://particular.net/adsd?utm_content=bufferbf207

O curso presencial gira em torno de 2500-3000 dólares, mesmo sendo gravações de cursos antigos acho que vale muito o tempo investido.

Atualização Patrimonial – Março 2020 – R$ 511.761,19 (+R$ 24.621,28) – Apesar do caos, sigo firme!

Salve amigos ansiosos e toda blogosfera!

Que mês amigos, que mês!

Nem preciso realizar um disclaimer sobre o que têm acontecido em nosso planeta, o tal do Coronavírus nem deve mais ser considerado como cisne negro mas sim como uma hecatombe global.

Fiquei meio sumido porque apesar do lockdown em nosso país e em boa parte do mundo a minha profissão permite a execução do trabalho remoto porém, a empresa que trabalho e as pessoas não tinham preparação técnica e cultural para essa mudança tão radical e de maneira abrupta, o que fez com o que o volume de trabalho crescesse em volume exponencial.

Confesso que estou trabalhando cerca de 20%-30% a mais do que já trabalho atualmente, primeiramente pelos fatores que mencionei no parágrafo acima e em segundo lugar porque todos os projetos de vendas online foram desengavetados de uma só vez pela diretoria, o que fez o circo literalmente pegar fogo.

Ao invés de reclamar, estou olhando e repassando ao meu time o lado positivo da coisa, essa crise irá gerar milhares de desempregados e estamos ai, trabalhando e aprendendo muito. O fato amigos é que todo esse caos está fazendo as empresas repensarem os seus modelos de negócio e gestão, creio que essa crise gerará mudanças que serão sentidas não só agora, mas nas próximas gerações.

Apesar do sangue geral no mercado financeiro global, em especial na nossa querida Bovespa que acumulou vários circuit-breakers neste mês que passou, minha carteira não derreteu muito devido a dois motivos:

1. Ainda continuo com alta exposição em renda fixa
2. Recebi o bônus de 2019, o que fez crescer bastante os aportes

O fato é que consegui me manter acima da faixa de 500 mil reais mesmo com todo esse turbilhão, mesmo isso sendo uma marca apenas psicológica estou firme e focado nos objetivos.

Vamos ao nosso fechamento mensal.

	Item do patrimônio	Valor Bruto
	FGTS	R$ 78,984.39
Renda Fixa	CDB 109% do CDI	R$ 70,423.40
	Tesouro Selic 2023	R$ 84,220.47
	Tesouro Selic 2025	R$ 83,495.22
	Tesouro IPCA+ 2024	R$ 46,203.99
	Tesouro IPCA+ 2035	R$ 18,606.37
	Tesouro IPCA+ 2045	R$ 6,683.46
	Poupança	R$ 21,206.00
Ações	ABEV3	R$ 3,738.48
	CIEL3	R$ 47.50
	EGIE3	R$ 4,269.30
	GRND3	R$ 3,721.83
	ITUB3	R$ 4,680.15
	LREN3	R$ 3,204.00
	MDIA3	R$ 4,531.25
	ODPV3	R$ 3,696.00
	WEGE3	R$ 6,265.92
	PSSA3	R$ 3,171.00
	ITSA4	R$ 4,089.07
FIIs	BCFF11	R$ 9,341.50
	HGBS11	R$ 4,060.11
	HGRE11	R$ 6,523.53
	KNRI11	R$ 4,438.45
	MXRF11	R$ 10,098.29
	XPML11	R$ 7,876.11
	VISC11	R$ 8,217.00
	HFOF11	R$ 9,968.40
Posição em 01/04/2020		R$             511.761,19

Mantive uma boa parte do bônus na famigerada poupança, ainda não tive sangue frio para escolher e aportar em outros ativos, acho que neste momento a incerteza ainda é grande e ninguém tem a real visibilidade se essa crise irá piorar.

Acho que a posição em PSSA3 (cujo aporte foi de R$3.835,10) e que no momento deste post vale R$ 3.171,00 resume bem como foi o mercado nos últimos dias. Como o plano desse ativo é no longo prazo vida que segue, mas a principal lição que tiro após o skin in the game com esse ativo é o seguinte: esqueça acertar cenário, você nunca vai conseguir cravar o fundo!

Evolução patrimonial - Como o bônus foi acima do esperado, mesmo com a queda geral me mantive acima dos 500 mil.

Proventos recebidos em Março

Data	Ativo	Valor
2/3/2020	ITUB3	R$ 3.07
6/3/2020	ITSA4	R$ 9.71
6/3/2020	ITUB3	R$ 99.05
6/3/2020	ITSA4	R$ 7.94
6/3/2020	ITUB3	R$ 6.54
6/3/2020	ITUB3	R$ 91.22
6/3/2020	MXRF11	R$ 43.47
11/3/2020	WEGE3	R$ 26.84
11/3/2020	WEGE3	R$ 10.76
13/3/2020	BCFF11	R$ 63.07
13/3/2020	HFOF11	R$ 59.50
13/3/2020	HGBS11	R$ 26.60
13/3/2020	HGRE11	R$ 20.72
13/3/2020	KNRI11	R$ 21.46
13/3/2020	VISC11	R$ 47.88
Total Março 2020		R$ 537.83

Aportes realizados em Março (desculpem a confusão, apenas repliquei as notas de negociação da corretora)

Data	Ativo	Valor	Qte	Total
2/3/2020	ABEV3F	14.82	58	R$ 859.56
2/3/2020	ABEV3F	14.82	10	R$ 148.20
2/3/2020	GRND3	9.91	100	R$ 991.00
2/3/2020	HFOF11	115.18	1	R$ 115.18
2/3/2020	HFOF11	115.18	18	R$ 2,073.24
2/3/2020	HGRE11	178.31	15	R$ 2,674.65
2/3/2020	ITSA4F	12.13	74	R$897.62
2/3/2020	ITSA4F	12.13	9	R$109.17
2/3/2020	MDIA3F	40.77	1	R$40.77
2/3/2020	MDIA3F	40.8	5	R$204.00
2/3/2020	MDIA3F	40.83	6	R$244.98
2/3/2020	MDIA3F	40.85	13	R$531.05
2/3/2020	MXRF11	11.17	8	R$   89.36
2/3/2020	WEGE3F	44.19	23	R$ 1,016.37
6/3/2020	BCFF11	98.45	6	R$590.70
6/3/2020	BCFF11	98.46	14	R$ 1,378.44
6/3/2020	ITSA4	11.6	300	R$ 3,480.00
6/3/2020	ITSA4F	11.53	4	R$ 46.12
6/3/2020	ITSA4F	11.54	1	R$ 11.54
6/3/2020	PSSA3F	54.62	5	R$273.10
6/3/2020	PSSA3F	54.8	65	R$ 3,562.00
6/3/2020	VISC11	128.63	7	R$900.41
12/3/2020	ITSA4F	9.19	2	R$ 18.38
12/3/2020	MXRF11	9.85	200	R$  1,970.00
12/3/2020	MXRF11	9.85	111	R$ 1,093.35
12/3/2020	MXRF11	9.85	15	R$147.75
12/3/2020	MXRF11	9.85	111	R$ 1,093.35
12/3/2020	MXRF11	9.85	59	R$581.15
12/3/2020	MXRF11	9.85	4	R$ 39.40
12/3/2020	XPML11	106	10	R$ 1,060.00
12/3/2020	XPML11	106	38	R$ 4,028.00
16/03/2020	ITSA4F	9.4	25	R$235.00
Total Aportes Março 2020				R$ 30,503.84

Durante esse mês de Março terminei a leitura de alguns livros, audiolivros e cursos online, ao longo desse mês prometo ir postando maiores detalhes e as minhas opiniões sobre essa crise que estamos atravessando.

Continuem ligados, cuidem de vocês e das suas famílias e continuem investindo nos estudos, saúde e no trabalho, essa não é a primeira e nem última crise que passamos e uma hora as coisas vão voltar ao normal. Como a crise que virá na sequência será das bravas, somente os preparados irão passar sem grandes danos.

Abraços e até a próxima.