Objetivos no âmbito financeiro

Post para deixar registrado e compartilhado com a finansfera os meus próximos objetivos financeiros.

Antes de declarar cada um deles seguem as condicionantes:

• Continuar no meu atual trabalho e com a mesma renda. Esse será um desafio enorme, pois bate de frente com o meu monstro da ansiedade e como já disse em outro post, estou em um momento mega complicado. Espero aguardar firme pelo menos até o próximo bônus.
• Receber o próximo bônus anual, previsto para Fevereiro/24.
• Após alcançar a primeira meta (o tão desejado milhão). Continuar com um aporte de cerca de 6-8 mil mensais.

Vamos aos objetivos:

1 - Chegar a marca de 1 milhão de reais em investimentos. Alvo: Primeiro semestre de 2024

2 - Receber 2 mil reais em renda passiva dos FIIs. Alvo: Ao longo de 2024

3 - Alcançar a divisão de 50/50 entre investimentos BRL e USD. Alvo: Ao longo de 2024

4 - Receber 3 mil reais em renda passiva dos FIIs. Alvo: Segundo semestre de 2025

5 - Receber 6 mil reais em renda passiva dos FIIs. Valores corrigidos pelo IPCA com base em Agosto/2023. Alvo: Primeiro semestre de 2027. 

Com o objetivo acima alcançado considerarei a minha FIRE atingida! 

A lógica real da FIRE sempre são 300x sua renda (exemplo: para um gasto de 6 mil mensais que é o meu caso, são necessários R$ 1,8 milhão em investimentos), pois com ela você segue a TSR (taxa segura de retirada) de 4% ao ano. 

Contudo, ao alcançar esse fluxo de dividendos, independentemente do meu patrimônio, faria a declaração da FIRE e obviamente, continuarei trabalhando e aportando.

Detalhando cada uma das metas:

1 - Por ser a marca tão perseguida por todos, creio que essa nem precisa de explicação 😀

2 - Hoje recebo cerca de 950 reais de renda passiva vindo dos FIIs, meu objetivo é dobrar esse valor ao longo de 2024. Hoje na minha carteira há cerca de 60k em TD IPCA, esse título vence em Agosto/24. A depender da alocação e situação do mercado na época, essa grana deverá ser alocada em FIIs, ajudando a alcançar essa meta.

3 - Hoje estou com cerca de 40% investidos no exterior, minha meta é chegar na divisão 50/50 ao longo do tempo. Essa divisão será feita através dos aportes, sem giro. Mantida as condicionantes do início do post, boa parte dos recursos do bônus serão destinados ao balanceamento da carteira.

4 - Antes de chegar no valor das despesas fixas, defino essa meta como intermediária antes dos FIIs cobrirem todas as despesas. 

5 - Hoje minhas despesas básicas giram em torno de 6 mil reais mensais, nada melhor do que definir esse valor como meta para recebimento de renda passiva vindo dos FIIs.

Por que tantas metas concentradas em renda passiva dos FIIs?

Porque é um ativo com alta liquidez, uma volatilidade inferior às ações e cujos rendimentos são isentos de IR. 

Sim amigos, sei que se não houver reinvestimento dos dividendos, no longo prazo o valor patrimonial tende a ser corroído pela inflação gerada pelo nosso querido estado contudo, a segurança psicológica de se ter uma renda mensal equivalente às suas despesas básicas não tem preço.

Ja falei sobre o tema e do racional utilizado na decisão de usufruir dos dividendos x vender os ativos neste post, aqui a  busca é mais pela segurança psicológica de se ter um fluxo de renda constante equivalente às despesas mensais, pois a ideia é continuar reinvestindo os proventos na carteira.

Minha ideia é: se um dia eu ficar desempregado, a renda mensal dos FIIs pode ser a minha fonte de renda até uma nova recolocação, sendo meu porto seguro em momentos de crise, com fluxo mensal isento de IR.

Qual a opinião de vocês a respeito sobre as metas e do objetivo de alcançar a FIRE por meio dos dividendos dos FIIs?

Abraços e até o próximo post amigos!

Fechamento mensal - Setembro 2023

 Olá seguidores!

Apesar do título do blog e do comportamento ansioso do autor, não sou de acompanhar ferrenhamente o mercado, mas considerando o meu aporte mensal me parece que estamos no mercado caranguejo, aquele que anda de lado. 

Esse mês devido ao adiantamento do bônus, fiz um aporte de R$21.800,00 reais, parte convertidos em dólar outra parte em renda fixa. 

Tenho férias em Janeiro e parte do aporte foi justamente pra cobrir parte dos gastos que estão por vir. Falando nisso meus amigos, como os valores relacionados ao turismo estão inflados! Tudo muito caro e principalmente na alta temporada.

No último dia útil do mês o dólar fechou na cotação de R$ 5,03 porém, o mercado lá fora também está na fase caranguejo, o que fez com que o patrimônio não apresentasse expressivo aumento.

Vamos lá ao nosso fechamento:

• Previdência: R$ 109.310,66
• FGTS: R$ 44.428,01
• Investimentos Brasil: R$ 375.437,64
• Investimentos USA: U$ 62.182,69 = R$ 312.778,93 (Dólar a 5,03 em 30/09)

Total: R$ 841.955,24

Renda passiva

O destaque do mês vai para os dividendos recebidos e reinvestidos integralmente.

Somados os valores em R$ e USD o mês de Setembro nos presenteou com mais de R$ 2.000 em renda passiva.

Dividendos BR: R$ 975

Dividendos USD: 228,34 = R$ 1.148,55

Total: R$ 2.123,55

Trabalho e aspectos gerais

Setembro ainda foi um mês muito corrido, trabalhei praticamente todos os fins de semana devido ao momento do projeto. 

Devido a correria, carga de trabalho, pressões e cobranças, a nossa amiga ansiedade vai lá pro pico.

Retornei ao médico que me atende e ele optou por intensificar a dose do medicamento antidepressivo que tomo, segundo ele não é normal minhas crises estarem tão intensas.

O destaque negativo foi que tive que tomar calmantes em excesso nesse último mês, não gosto e evito ao máximo devido ao risco de dependência, tolerância e outros efeitos colaterais, mas há momentos em que não consigo fugir.

Apesar de ser um blog de finanças, gosto de compartilhar esses pontos aqui por dois motivos: 1 - ser uma válvula de escape e desabafo do tema, 2 - chamar a atenção para a importância da saúde mental e de sempre procurar ajuda.

Além do acompanhamento médico, faço também sessões de psicoterapia semanais e sou praticamente ferrenho de atividades físicas.

O caminho rumo a FIRE nunca é fácil e no meu caso, tenho como obstáculo essas questões de saúde mental na qual tenho uma luta diária. Tem horas que dá vontade de largar tudo e sumir no mundo.

É isso amigos, nos vemos no próximo post!

Fechamento mensal - Agosto 2023 - Devagar e sempre

Continuando com os nossos fechamentos mensais, vamos aos detalhes de Agosto, mês que pra mim passou feito um carro de fórmula 1 na reta dos boxes.

Muito trabalho, correria e ansiedade na veia nas últimas semanas e assim deve continuar até o fim do ano. Faz parte da jornada toda essa intensidade, bem como os frutos que serão colhidos posteriormente.

Mercado morno nas últimas semanas e a vantagem de se ter uma carteira balanceada entre BRL e USD mostra o seu valor nessas horas, como há uma correlação inversamente proporcional entre as duas moedas, sempre que você perde de um lado, os ganhos advindos da outra parte compensam eventuais perdas.

Outro fato interessante, a carteira cresceu cerca de 16 mil reais desde o último fechamento, o que demonstra claramente que agora o rendimento orgânico da carteira supera a capacidade dos aportes mensais, o que gera um prazer enorme em ver o bolo crescer quase que sozinho.

Sem mais delongas, vamos ao nosso fechamento de Agosto.

Detalhamento:

• Previdência: R$ 108.026,82
• FGTS: R$ 42.293,88
• Investimentos Brasil: R$ 357.804,42
• Investimentos USA: U$ 62.081,221= R$ 307.301,99 (Dólar a 4,95 em 01/09)
• Conta corrente: R$ 7.325,89

Total: R$ 822.753,00

Renda passiva - Reinvestidos integralmente:

• Dividendos dos FIIs: R$ 960,61
• Dividendos EUA: U$ 107,01

Setembro é um mês mais curto e com feriado, o ritmo pegado no trabalho deve continuar até o fim do ano, menos tempo para acompanhar o mercado e mais para focar no trabalho.

Até o próximo post amigos!

 

Pérolas de conhecimento do Bastter

Já mencionei em outros posts que acompanho o Bastter há muitos anos. Há cerca de 1-2 anos pra cá ele voltou a produzir conteúdo consistentemente para o YouTube.

Navegando na finansfera, encontrei esse excelente post no fórum do site.

Recomendo fortemente você tirar 20 minutos do seu dia e ter uma dose de sabedoria lendo esse conteúdo.

Como eu me senti refletido e representado no medo e angústia do autor e principalmente nas respostas.

Vocês tem aqui a visão do meu patrimônio por meio dos fechamentos mensais. Meus custos fixos giram em torno de R$6.000 - R$6.500 por mês.

Hoje digo que tenho em torno de 10-11 anos de despesas acumuladas mas mesmo assim, me sinto que estou na corrida dos ratos é constantemente inseguro e ansioso devido às pressões do trabalho.

Esse sentimento inclusive me motivou a criar o post Por que (e pra que) você investe?

As respostas ali no site esclareceram bastante algumas questões relacionadas a investimentos e o que você busca neles. Destaco a seguinte:

“Eu me sentia muito desconfortável há bastante tempo. A terapia me ajudou a enxergar que o que eu temia não era passar necessidade, e sim não ter outro valor a não ser o material e a profissão. Buscar o seu valor além dessas superficialidades pode ajudar, mas uma boa terapia pode te levar a uma resposta.”

Sigamos em frente e tenham em mente que investir sempre será 1000x melhor do que não o fazer contudo, isso deve ser sempre o meio e nunca o fim. Não se torne escravo do dinheiro ou dos seus medos.

Até a próxima pessoal.

Jogos, apostas, trapaças e o acaso

Qualquer um que não esteja isolado em uma caverna percebeu a explosão das plataformas de apostas nos últimos anos aqui no Brasil.

Não é preciso ser nenhum gênio da matemática para perceber que as plataformas colocam a maior parte das chances em seu favor, abocanhando assim uma enorme fatia dos recursos investidos.

Além das casas que surgiram recentemente, em nosso país temos uma vasta opção de jogos azar como o célebre jogo do bicho, uma modalidade criada nos tempos de Brasil império para movimentar o zoológico do RJ e que se espalhou por todo o país e está entre nós até hoje.

Creio que o campeão da lista são as loterias administradas pela Caixa Econômica e é dessa modalidade que gostaria de compartilhar com vocês a minha cota mensal de perdas em jogos de azar.

Meus amigos, eu sei que já houveram vários casos de escândalos e mutretas envolvendo loteria, sei também do histórico de corrupção e falcatruas em nossa terra tupiniquim, tornando qualquer tipo de suposição extremamente válida.

Mas nada como uma boa dose de fé e a credulidade de que um pequeno investimento (perda) mensal pode gerar milhões vindo de um sorteio aleatório.

Não participo de nenhum outro tipo de jogo ou sorteio, e sequer tive coragem de me cadastrar nessas plataformas de apostas, pois sei que se chafurdar nesse vício é extremamente fácil, ainda mais pra alguém com esse histórico de ansiedade como o meu.

Mesmo com todos os esses “poréns”, não abro mão do meu investimento mensal em jogos da mega sena 🤣🤣🤣.

O quanto gasto todo mês? Cerca de 80 reais. Faço geralmente 2 jogos de 6 números cada com a opção de “teimosinha” que é concorrer com o mesmo jogo durante todo o mês.

Sinceramente, 80 reais por mês (ou 960 por ano) é uma perda que estou disposto a arcar tendo em vista a ínfima possiblidade de cravar os 6 números e mudar totalmente o rumo da minha vida.

Nada disso altera o meu plano e resoluções de vida: cuidar da saúde, evoluir profissionalmente, poupar e curtir a vida.

Como são jogos automáticos e repetitivos, não cabendo nenhum tipo de acompanhamento e principalmente a adrenalina/ansiedade gerada pelas apostas esportivas, me sinto confortável e ciente da perda no longo prazo.

Se um dia eu cravar algo, com certeza compartilharei aqui com vocês, especialmente a alocação da carteira com a bolada do prêmio.

E você? Faz algo do gênero? Se sim, em quais plataformas?

Fechamento mensal - Julho 2023 - O milhão é logo ali

A chegada aos R$ 800 mil em investimentos.

Esse é o primeiro post de fechamento mensal após o longo hiato do blog. E esse post de retorno vem com uma significativa marca: a chegada aos 800 mil reais em patrimônio investido.

Cada um contabiliza o patrimônio da maneira que achar, mas eu não considero os ativos imobilizados como apartamento e carro nos fechamentos, aqui é mais uma exercício voltado a carteira de investimentos.

Como citei no post de retorno, devido a pandemia e os estímulos monetários/fiscais mundos afora, a área que trabalho teve um enorme boom. Modéstia à parte, creio que consegui surfar bem nesse movimento de alta, o que me gerou excelentes rendimentos nos últimos 3 anos. 

Além disso, nossa bolsa por aqui tem apresentado excelentes avanços nos últimos meses, o que fez com que a carteira apresentasse um grande salto. 

O único ponto “negativo” foi a sequência de quedas do dólar nos últimos vezes, uma vez que boa parte da minha carteira está comprada na faixa de câmbio de 5,15-5,30 mas faz parte, pois esse é o objetivo da diversificação e o alento nesse caso é que não precisarei desse capital pelos próximos 10 anos no mínimo, o que ainda me dá bastante tempo para recuperação desses ativos.

Não sei qual o nome desse evento/marca, mas entendo que em breve (ou talvez já até tenha alcançado) os rendimentos mensais da carteira vão ultrapassar a minha capacidade mensal de aporte. 

Considerando um retorno anual entre 8-12% esse capital investido renderá em média entre 5.300 e 8000 mensais, o que em várias situações ultrapassa o valor que aporto todo mês com a renda vinda do meu trabalho.

Nesse momento meus amigos, o dinheiro já começa a trabalhar por si próprio e a magia dos juros compostos começa a dar as suas caras de maneira mais evidente. Cada mês que passa com os rendimentos sendo reinvestidos integralmente somados aos aportes é um passo largo a tão sonhada liberdade financeira.

Confesso que duvidava bastante da máxima de que as marcas de 100 mil e 500 mil eram as mais difíceis e significativas e que depois o restante “viria fácil” contudo, agora tenho que dar o braço a torcer, pois o patrimônio vem aumentado consideravelmente e em pouco tempo, considerando os aportes na casa dos 8.000-10.000 mensais.

Minha impressão é que quando o patrimônio atinge certo valor, os aportes tem cada vez menos influência em seu crescimento, sendo os eventos tempo e altas do mercado os maiores influenciadores em seus crescimento.

Detalhes desse mês:

Aporte do mês: Renda fixa DI/Selic

Valor: R$ 8.000

Motivo: No último mês fiz um saque da reserva de emergência para colocar aquecimento solar em casa devido ao desconto para pagamento no PIX, estou cobrindo essa retirada. Um excelente investimento em termos de conforto e praticidade, meu apartamento possui baixa incidência solar no inverno, o que o deixa bem frio. Agora tenho água aquecida nos banheiros e cozinha. Sobre recuperação do investimento, nem fiz os cálculos e nem o farei, nem tudo na vida se resumo a retorno financeiro. Parcimônia e equilíbrio são pra mim palavras chave na busca pela FIRE.

Outro ponto é que preciso balancear mais a minha carteira entre BRL e USD, meu objetivo é 50/50. Minha impressão é que estamos entrando em um novo ciclo de commodities e sendo o nosso país um forte produtor desses item, entendo que a tendência no curto/médio prazo é do Real se apreciar frente ao dólar.

Estou guardando mais capital em renda fixa primeiramente para surfar nas últimas ondas dessa Selic alta e também para fazer aportes mais polpudos quando o dólar  atingir (ou ficar abaixo) dos 4,50, o valor que acho mais “correto” olhando os fatores macroeconômicos do nosso país e do mundo. O tempo dirá se estou certo ou não.

Detalhamento:

• Previdência: R$ 106.434,41
• FGTS: R$ 40.192,79
• Investimentos Brasil: R$ 362.045,25
• Investimentos USA: U$ 62.269,22 = R$ 294.533,41 (Dólar a 4,73 em 29/07)
• Conta corrente: R$ 3.273

Total: R$ 806.478,86

Renda passiva - Reinvestidos integralmente:

• Dividendos dos FIIs: R$ 950,14
• Dividendos EUA: Esse mês não houve

Lembrando que só conto como renda passiva os proventos recebidos em conta corrente nas corretoras. Valores vindos do ganho devido a valorizações de FIIs, ações, etc. não são contabilizados como renda passiva.

Até o próximo post amigos!

Por que (e pra que) você investe?

Nos últimos 2 meses estou em um momento bem conturbado na minha vida profissional. 

Projeto em fase de finalização, com entregas em atraso, problemas inesperados, alta carga de trabalho e todos os combos de problemas que um projeto de TI possui.

Como todos outros projetos e tudo na vida, trata-se de uma fase que logo passa. Já diria o provérbio Português: Não há bem que sempre dure, nem mal que nunca acabe.

Devido a essa fase peguei-me pensando no título desse post: Por que (e pra que) você investe?

Creio que objetivo da grande maioria está na ponta da língua: alcançar a liberdade financeira, não depender da renda ativa do trabalho e ter mais liberdade.

Aqui vou ser provocativo (inclusive comigo mesmo): seria o ato de investir um ato de fuga, ou a criação de barreiras de proteção contra os seus medos?

Explico: o trabalho pelo menos em mim gera uma série de incertezas e medos. Darei conta do recado? E se eu perder o emprego? Como serei avaliado? Como os outros me enxergam?

Essa ansiedade e medos geram um sentimento de necessidade de proteção. Se eu não der conta ou for demitido, tenho uma boa reserva financeira para os períodos de tempestade e daí vem o ímpeto e vontade de investir e construir aos poucos a liberdade e independência do emprego.

Com isso chego na provocação do post: o meu ato de investir não está apenas no objetivo de alcançar a liberdade financeira, mas também me proteger dos meus medos e ansiedades. Esse é o seu cenário também?

Se você está nesse sentimento de investimento por medo/fuga de situações que a falta de dinheiro podem lhe trazer, a tendência é que você foque cada vez mais no acúmulo pelo distanciamento do medo do que a busca pela liberdade financeira.

Neste caso, você está trocando uma escravidão (depender da renda ativa para sobreviver) por outra: ficar escravo dos investimentos e acúmulo para fugir dos seus medos e ansiedades.

Claro que não estou advogando contra o ato de investir, pelo contrário, acho que todos devem construir a sua liberdade e estar no controle do próprio destino. A provocação aqui do post é justamente na origem desse ato: medo/fuga ou ato consciente de construção da liberdade?

Concluo esse post provocando sobre a minha visão ideal sobre os investimentos: equilibrar a busca pela liberdade financeira contudo, não se privar do consumo/conforto propiciados pelo dinheiro. 

Não deixe que os seus medos e ansiedades o dominem, pois com o sentimento de fuga, você passa a acumular apenas por acumular e principalmente para fugir dos seus medos e ansiedades.

Lembrem-se amigos, o dinheiro e os investimentos devem ser sempre o meio dos seus objetivos, nunca o seu fim. 

Não deixem que os seus medos e ansiedades o direcionem/pressionem, invistam para terem liberdade, qualidade de vida e usufruir do que o dinheiro pode oferecer. 

Aproveitem a jornada, usufruam dos seus ganhos e tenham equilíbrio entre investir x curtir o momento. Lembrem-se que a vida é agora, o amanhã nunca pode chegar.

Investir como sentimento de fuga apenas criará outro problema.

Abraços e até a próxima.