segunda-feira, 17 de março de 2025

Cruzeiro pelo Caribe

Olá nobres leitores, tudo bem? 


Resolvi sair um pouco da rotina de finanças e falar um pouquinho de um tema que gosto bastante: viagens.


Recentemente fiz um cruzeiro pelas ilhas do Caribe com a companhia MSC, viajo bastante e uso muito da internet para fazer pesquisas e montar os meus roteiros, sempre fico com um pouco de consciência pesada pois consumo muito conteúdo mas nunca retribui nada, agora o vou fazer de maneira anônima aqui no blog.


Se você chegou nesse post e seu interesse principal não é finanças mas sim viagens, sinta-se à vontade em fazer comentários aqui, terei o maior prazer em responder.


O Cruzeiro que fiz teve duração de sete noites e partiu de um território ultramarino francês chamado Martinica 🇲🇶.


O Cruzeiro inclui um voo fretado pela MSC com a companhia Gol sendo essa responsável pela pelo voo de ida e de volta a partir do aeroporto de Guarulhos em São Paulo.


Navio do Cruzeiro: MSC Virtuosa.


Visão a noite do deck superior do navio.


O Cruzeiro que fiz tinha o seguinte roteiro:


Martinica 🇲🇶 

Guadalupe 🇬🇵 

Ilhas Virgens Britânicas 🇻🇬 

Saint Marteen 🇸🇽 

São Cristóvão e Névis 🇰🇳 

Antígua e Barbuda 🇦🇬


Imagino que olhando a lista acima poucos países são de conhecimento geral, exceto San Martin, pois me recordo que uma vez passou uma reportagem no pânico na TV sobre a praia do avião, o que despertou um pouco o interesse e conhecimento dos brasileiros, mas no geral apesar de não tão longe (ficam na metade do caminho entre Brasil Estados Unidos) são ilhas bem desconhecidas.


Todos os preços que vou citar são referentes a Janeiro de 2025, podendo variar de acordo com a negociação e em futuras viagens.


Como sou um grande fã de praia e já fiz outros cruzeiros tendo uma boa experiência (nunca fiz cruzeiro no Brasil), me aventurei novamente neste cruzeiro.


O objetivo principal não era aproveitar o Cruzeiro em si mas sim as paradas nas quais ele faz por isso o foco desse review será justamente nas paradas e o que fiz em cada uma delas.


Primeiro dia: Guadalupe 🇬🇵 


No primeiro dia paramos na ilha de Guadalupe que também é um território ultramarino francês, espaço o idioma é o francês e a moeda o euro, sendo o dólar também bem aceito. Fiz um city tor contratado no próprio Porto ao custo de €20 por pessoa paramos em Le Gosier e depois tiramos o dia aproveitando a praia de Saint Anne.


Praia de Guadalupe


Segundo dia: Ihas Virgens Britânicas 🇻🇬 


No segundo dia atracamos nas Ilhas Virgens Britânicas, também um território ultramarino mas pertencente à Grã-Bretanha, fomos até a praia de Cane Garden e e por lá passamos todo dia. Para o deslocamento usamos uma van compartilhada ao custo de $28 por pessoa. 


Nessa praia havia serviço de praia similar ao do Brasil porém sem caixas de som,  superlotação e todos os problemas que as nossas praias infelizmente possuem.


O lado ruim é o preço dos deslocamentos tanto em Martinica quanto agora nessa ilha, pois são distâncias relativamente curtas de cerca de oito a 10 km cada trecho,  o que não justifica de forma alguma o valor, mas quem converte não se diverte.


Boas vindas em Tortola - Ilhas Virgens Britânicas


Praia das Ilhas Virgens Britânicas - Cane Garden Bay


Terceiro dia: Saint Marteen 🇸🇽 


No terceiro dia chegamos pra mim no que for o ponto alto da viagem, San Marteen ou San Martin também é um território ultramarino porém dividido entre a França e a Holanda, sim metade da ilha pertence a cada país, tendo até uma fronteira simbólica.


Neste dia pegamos uma van compartilhada e dividimos com outro casal de brasileiros e um casal de poloneses do qual até fizemos uma pequena e rápida amizade, conhecemos tanto o lado francês o lado holandês. O total da van foi 300 dólares, sendo 50 por pessoa e duração de 6 horas.


No lado francês à praia de Oriente Bay o que pra mim foi uma das mais bonitas de todo o Cruzeiro, já no lado holandês, há a praia de Maho Beach ou Praia do avião, que ficou mundialmente famosa devido à sua proximidade com a pista de pouso do aeroporto princesa Juliana (SXM), recebendo aviões de grande porte ao lado das águas de tom Azul turquesa predominante no Caribe.


Maho Beach - A famosa praia do avião

St. Marteen e suas praias


O que me chamou muito atenção nesta ilha foi o seu nível de desenvolvimento econômico e social, tendo ruas limpas, casas de alto padrão, veículos de novos e presença de muitos jatos particulares no aeroporto. 


Além disso no restaurante que ficamos de frente para o aeroporto/praia observamos que há voos vindo de grandes cidades americanas e também europeias, o que provavelmente explica o grande fluxo de turistas e desenvolvimento do local.


Quarto dia: São Cristóvão e Névis 🇰🇳 


Neste dia paramos nesse país independente e que já foi uma colônia da Grã-Bretanha.


Letreiro de como o país é chamado em inglês St Kitts and Nevis

Vista do Letreiro


Este é o menor país em extensão territorial das Américas e muito pouco conhecido de nós brasileiros, me chamou atenção também o desenvolvimento econômico e social em parte explicado por dois motivos:


1 - Paraíso fiscal para investidores e venda de cidadania mediante investimento que variam entre USD 150.000 e USD 200.00 

2 - Forte investimento estrangeiro no país, motivados pelo item acima.


Neste dia fomos a um Beach club chamado Carambola Beach bar localizado na Praia de Frigate Beach, um local bem agradável e que curtimos bastante.


Praia do Carambola Beach Club


Quinto dia: Antígua e Barbuda 🇦🇬 


Nesta última parada conhecemos esse país independente e que já foi colônia da Grã-Bretanha.


Diferentemente de São Cristóvão, aqui não tornou-se um paraíso fiscal e muito menos teve venda de cidadania, não posso afirmar que essa é a causa, porém trata-se de um país à primeira vista e nos locais que passei bem pobre, as estradas estavam precárias e as casas bem simples muitas delas de madeira e sem alicerce.


De toda forma aqui foi a praia mais bonita do Cruzeiro, fomos até Valley Church Beach, onde o mar tinha um azul indescritível, as fotos que vou colocar aqui não conseguem traduzir o tamanho da beleza que encontramos por lá.


Valley Church Bay - A mais bonita que já fui na vida


Considero que já viajei bastante, mas essa foi disparada a praia mais bonita que já vi em toda minha vida.


Havia aluguel de guarda-sois, espreguiçadeiras e uma pequena barraca de praia onde era feita a venda pré paga de bebidas e comidas, sem o serviço de garçom.


Pagamos $20 ida e volta do Porto de cruzeiros até essa praia chegamos por volta de 10h00 da manhã e ficamos até 3h00 da tarde, o que foi suficiente para conhecermos e aproveitarmos essa beleza.


Ultimo dia: navegação


Neste último dia não houve nenhuma parada o navio apenas navegou entre antiga e barbuda até Martinica, o Porto de saída. Nesse dia aproveitamos a piscina do navio bem como algumas atividades internas.


Nesse aspecto o navio não deixa nada a desejar realmente é um monstro flutuante de 19 andares com muitas vírgulas mas muitas opções de diversão, comidas e bebidas. 


Além disso, o navio possui um pacote (pago é claro) de internet via satélite, cuja velocidade estabilidade não deixam nada a desejar a uma conexão doméstica de cerca de 100 MB, recomendo fortemente a aquisição.


Última parada: Martinica 🇲🇶 


A última Parada também foi o último dia do Cruzeiro com o voo de retorno para o Brasil, logo tínhamos poucas horas, fomos a pé até o centro de Martinica e conhecemos o Fort Saint Louis (por fora, pois estava fechado), a marina local e a catedral da cidade.


Até o próximo post pessoal.

quarta-feira, 5 de março de 2025

Fechamento mensal - R$ 1.546.228,06 - Fevereiro 2025

Salve nobres leitores, aqui estamos para o fechamento do mês de Fevereiro.

Neste mês após o recebimento do tão esperado bônus, alcancei a expressiva marca de 1,5 milhão de reais.

Antes de falar do fechamento, vou repassar rapidamente como foi a alocação dessa grana que entrou. 

Não costumo tentar fazer nenhum tipo de timming ou alocação fracionada, eu realizo sempre a alocação de uma só vez, independente de como estão o mercado/preços. Como essa grana é para longo prazo (> 10 anos), distorções de curto prazo não me afetam.

A alocação foi da seguinte forma:
  • 65% investidos em USD, sendo:
    • 80% no ETF VXUS para balancear a carteira geograficamente
    • 20% no ETF EPI, para obter exposição ao mercado indiano
  • 35% investidos em BRL, sendo:
    • 80% em FIIs. Adicionando os FIIs KNRI11, BTLG11 e HGBS11 à carteira e distribuindo o restante aos atuais membros. 
    • 20% em TD IPCA+ 2040
Meu racional:
  • Ainda acredito em uma alta expressiva do dólar até as eleições de 2026, mesmo com a possibilidade da moeda americana se depreciar frente às demais. O PT não vai entregar fácil o palácio do planalto e a saída que eles têm é gastar tudo e mais um pouco, gerando maior percepção de risco no mercado.
  • Há ativos bem descontados no mercado de FIIs, resolvi fazer um aporte expressivo para elevar minha renda passiva, uma das metas financeiras que tenho.
  • Não poderia deixar passar a oportunidade de pegar um IPCA com taxa superior à 7%, agora é torcer para o país não ter hiperinflação (risos)

Sem mais delongas, vamos ao fechamento mensal.

% APORTE X RENDA - FEV/25: Não consegui calcular

Dólar em 05/03/2025: R$ 5,80

Dividendos recebidos - R$ 2.984,42
FIIs: R$ 2.642,28
USD: $ 58,99

Distribuição do patrimônio:
Brasil: R$ 776.361,81
USD: R$ 769.866,25

Divisão do patrimônio: BRL x USD


Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável


Evolução do patrimônio


Até o próximo post pessoal.

quinta-feira, 27 de fevereiro de 2025

Cheguei a 1,5 milhão de reais

Olá amigos leitores.

Passando aqui para avisar que hoje, 27 de Fevereiro de 2025 após o recebimento do meu bônus anual, alcancei a marca de 1,5 milhão de reais em patrimônio investido.


Queria dividir essa marca importante com vocês, principalmente porque há 1 ano atrás eu alcancei o meu primeiro milhão e em um curto espaço de tempo, já estou a menos da metade de alcançar o segundo.

Parte da conquista atribuo aos fortes aportes (turbinados pelo bônus rechonchudo) e a outra parte ao crescimento expressivo da carteira no ano passado.

Acho difícil manter a rentabilidade de 2024 neste ano contudo, estou impressionado com a velocidade na qual o meu patrimônio cresceu depois que cheguei na faixa de 700-800k, os gráficos mostram que o crescimento foi consistente sem nenhum boom, mas minha percepção e intuição me dizem outra coisa, a carteira andou muito mais rápido depois que ultrapassei essas cifras.

A bola de neve é real meu amigos, mantenham-se fiéis a estratégia e aos aportes, a recompensa vem!

Agora, vou aproveitar o feriado para ficar alguns dias off e desfrutar da grana recebida, volto em alguns dias para o fechamento mensal.

Bom carnaval a todos.

quarta-feira, 12 de fevereiro de 2025

Usando IA para prever o futuro da carteira

Olá leitores.

Que IA (inteligência artificial) é a hype do momento, ninguém duvida. Como sou de TI, estou tentando fazer uso dessas ferramentas ao máximo em meu dia a dia.

Nada melhor do que trazer o tema aqui para a blogosfera de finanças, resolvi fazer algumas simulações de valor futuro da carteira.

O resultado compartilho logo a seguir porém, vamos algumas premissas:
  • Tudo aqui é uma mera simulação, uma vez que não há como prever o futuro e muito menos os cisnes negros do mercado.
  • Desconsiderei por completo a inflação, trabalhei apenas com taxas de juros reais.
  • Usei a taxa de juro real de 5% ao ano, o que é conservador tendo em vista a composição da minha carteira.
  • Sei que há períodos em que terei ganhos inferiores, em outros, superiores. Aqui é tudo um jogo de imaginação.
  • O meu último fechamento o patrimônio estava na casa dos 1,3MM. Para simplificar a simulação e o seu resultado, coloquei o patrimônio incial em 1,5MM, fato que deve ocorrer nesse mês, pois recebo o bônus do trabalho.

Usei os modelos da OpenAI (ChatGPT) e Microsoft (Copilot) para as simulações, o prompt que usei foi.

Considere os seguintes dados:

Idade: XX anos

Patrimônio investido: 1.500.000 de reais

O patrimônio não inclui bens imóveis e carros

Aporte médio na casa de 8.500 por mês

Bônus anual que é convertido em aporte na casa de 150 mil reais. Isso só ocorre 1 vez no ano

Desconsiderando a inflação, considerando uma taxa de juros real de 5% ao ano

Considerando que nenhum saque será feito 

Me mostre em formato de tabela as seguintes informações para os próximos 18 anos, ano a ano 

- patrimônio total acumulado

- total aportado

- taxa segura de retirada considerando 0,41% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 5%

- taxa segura de retirada considerando 0,37% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 4,5%

- taxa segura de retirada considerando 0,33% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 4%

Vamos aos resultados.

No cenário abaixo, observe como a bola de neve cresce rápido. Mantida as mesmas condições de renda, em poucos anos (menos de 10) chego a FAT Fire mesmo com uma TSR conservadora.

Vamos agora manter o mesmo prompt contudo, vamos desconsiderar o bônus que recebo, que é uma curva fora do mercado e que não posso considerar por tempo indeterminado.

Aportes mensais de R$ 6.500


Aportes mensais de R$ 8.500


Aportes mensais de R$ 10.000


É torcer para minhas estimativas e premissas estarem certas, pois o cálculo acima é matemático.

Tudo estando certo, em menos de 10 anos estarei FAT Fire.

Até o próximo post pessoal.


quinta-feira, 6 de fevereiro de 2025

Mudanças na carteira

Salve leitores, tudo bem?


Mês de fevereiro é quando eu recebo o bônus do trabalho. Os aportes já estavam definidos, mantendo o balanço e objetivos da carteira.


Tenho 3 grandes novidades, são elas:

  1. Inclusão do ETF VXUS a carteira em USD
  2. Inclusão dos FIIs KNIP11, BTLG11 e HGBS11 à carteira BRL
  3. Venda dos ETFs DIVO11 e BOVX11, alocando os valores integralmente à carteira de FIIs, incluindo também, os ativos acima

Vamos ao racional das mudanças.


  • VXUS: A parcela em USD da minha carteira está muito concretada nos EUA. O intuito aqui é expor a outros mercados, especialmente já desenvolvidos e não ficar tão dependente do Tio Sam. Cerca de 75% do aporte do meu bônus irá para esse ativo. A ideia é que ao longo do tempo esse ativo componha 20% do meu portfólio em USD.

  • Novos FIIs: Como a parcela da carteira crescerá nessa classe de ativos, nadamelhor do que diversificar dentro dos setores em que acredito. Os escolhidos foram BTLG11 (logística), KNIP11 (recebíveis) e HGBS11 (shoppings). Optei por FIIs com grande capitalização e liquidez, o objetivo aqui é tranquilidade e renda passiva (sem usufruir no momento), logo, fui mais conservador.

  • Venda de ETFs DIVO11 e BOVX11: aqui a parte mais polêmica e de difícil tomada de decisão. 

Não gosto de girar a carteira e sempre faço os rebalanceamentos com aportes contudo, preciso corrigir escolhas erradas do passado. 


Quando comecei o estudo de ETFs há cerca de 4 anos, montei posições nessaclasse de ativos tanto aqui quanto no exterior.


Aprofundando mais no tema, percebi que cometi um erro montando essa posição aqui no BR, não pelo rendimento alcançado, mas pelas características e possibilidades de retorno do mercado no médio/longo prazo.


Zerei minhas posições em bolsa BR com esse movimento, exceto FIIs não sou adepto de Stock picking e apostar em índices aqui no Brasil é pedir para perder do CDI. Venho pensando sobre o tema há um tempo e decidi tomar a decisão hoje (06/02/2025).


Cada um tem o seu perfil e escolhas e de acordo com minha estratégia e estágio que estou (60% da FIRE e 30% da FAT Fire) vou buscar crescimento através do mercado americano e aqui no BR, buscar baixo crescimento e foco em renda passiva.


Não quero entrar na briga bolsa x CDI x Stock picking, mas recomendo esse (e outros vídeos) do mestre dos derivativos que mostra fatos e dados sobre o tema. 


Depois é cada um com as suas conclusões e ações dentro dos próprios objetivos.


Bye bye bolsa brasileira!




Entre hoje e segunda feira vou usar o dinheiro dos ETFs para comprar os novos FIIs da carteira.


Volto até o final do mês, antes do fechamento mensal para falar do racional de alocação do bônus.


Espero que chegue a metade do segundo milhão com esse aporte, a conferir.


Até o próximo post pessoal!

sábado, 1 de fevereiro de 2025

Fechamento mensal - R$ 1.361.103.33 - Janeiro 2025


Salve nobres leitores, aqui estamos para o primeiro fechamento de 2025.


Janeiro acabou, 8% do ano já se foram, hora de prestar contas a blogosfera de finanças e acompanhar os investimentos.


A carteira teve uma leve queda apesar da alta dos ativos, boa parte da queda atribuo ao recuo do dólar, que no último fechamento estava em R$ 6,19 e neste ficou em R$ 5,84.


Esse recuo tem um lado muito bom (além de conter a inflação e segurar o nosso poder de compra), agora em Fevereiro terei o meu esperado bônus, mantendo os patamares atuais, farei um aporte pesado em USD. 


Ninguém sabe pra onde a cotação do dólar irá e se eu soubesse nem estaria aqui escrevendo esse blog, mas meu palpite é bem simples: Ano que vem teremos eleições e creio que o PT virá para o tudo ou nada para vencer, fazendo a cotação ir para as nuvens no médio/longo prazo, a conferir.


Ainda falando sobre bônus, a tendência é com ele chegar a 50% do segundo milhão, um fato extraordinário, uma vez que ano passado nesse mesmo período estava chegando no primeiro milhão, a conferir.


Sem mais delongas, vamos aos detalhes do nosso fechamento.

Janeiro é hora de pagar alguns compromissos com nosso sócio majoritário, o querido governo. IPVA e IPTU consomem boa parte da nossa renda, fazendo minguar o nosso aporte.

% Aporte x renda - Jan/25: 11,02%

Dólar em 31/01/2025: R$ 5,84

Dividendos recebidos - R$ 2.434,03
FIIs: R$ 2.434,03
USD: Sem proventos em Janeiro

Distribuição do patrimônio:
Brasil: 679.330,05
USD: 681.773,23

Total: R$ 1.361.103,33

Divisão do patrimônio: BRL x USD


Alocação do patrimônio: Renda fixa x renda variável


Evolução do patrimônio


Até o próximo post pessoal.