Usando IA para prever o futuro da carteira

Olá leitores.

Que IA (inteligência artificial) é a hype do momento, ninguém duvida. Como sou de TI, estou tentando fazer uso dessas ferramentas ao máximo em meu dia a dia.

Nada melhor do que trazer o tema aqui para a blogosfera de finanças, resolvi fazer algumas simulações de valor futuro da carteira.

O resultado compartilho logo a seguir porém, vamos algumas premissas:

• Tudo aqui é uma mera simulação, uma vez que não há como prever o futuro e muito menos os cisnes negros do mercado.
• Desconsiderei por completo a inflação, trabalhei apenas com taxas de juros reais.

• Usei a taxa de juro real de 5% ao ano, o que é conservador tendo em vista a composição da minha carteira.

• Sei que há períodos em que terei ganhos inferiores, em outros, superiores. Aqui é tudo um jogo de imaginação.

• O meu último fechamento o patrimônio estava na casa dos 1,3MM. Para simplificar a simulação e o seu resultado, coloquei o patrimônio incial em 1,5MM, fato que deve ocorrer nesse mês, pois recebo o bônus do trabalho.

• Sobre a TSR, trabalhei com 3 cenários. Conservador (4%) , moderado (4,5%) e arrojado (5%). Agradecimentos ao aposente aos 40 pelo belo estudo do tema.

Usei os modelos da OpenAI (ChatGPT) e Microsoft (Copilot) para as simulações, o prompt que usei foi.

“Considere os seguintes dados:

Idade: XX anos

Patrimônio investido: 1.500.000 de reais

O patrimônio não inclui bens imóveis e carros

Aporte médio na casa de 8.500 por mês

Bônus anual que é convertido em aporte na casa de 150 mil reais. Isso só ocorre 1 vez no ano

Desconsiderando a inflação, considerando uma taxa de juros real de 5% ao ano

Considerando que nenhum saque será feito 

Me mostre em formato de tabela as seguintes informações para os próximos 18 anos, ano a ano 

- patrimônio total acumulado

- total aportado

- taxa segura de retirada considerando 0,41% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 5%

- taxa segura de retirada considerando 0,37% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 4,5%

- taxa segura de retirada considerando 0,33% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 4%”

Vamos aos resultados.

No cenário abaixo, observe como a bola de neve cresce rápido. Mantida as mesmas condições de renda, em poucos anos (menos de 10) chego a FAT Fire mesmo com uma TSR conservadora.

Vamos agora manter o mesmo prompt contudo, vamos desconsiderar o bônus que recebo, que é uma curva fora do mercado e que não posso considerar por tempo indeterminado.

Aportes mensais de R$ 6.500

Aportes mensais de R$ 8.500

Aportes mensais de R$ 10.000

É torcer para minhas estimativas e premissas estarem certas, pois o cálculo acima é matemático.

Tudo estando certo, em menos de 10 anos estarei FAT Fire.

Até o próximo post pessoal.