Cheguei a 1,5 milhão de reais

Olá amigos leitores.

Passando aqui para avisar que hoje, 27 de Fevereiro de 2025 após o recebimento do meu bônus anual, alcancei a marca de 1,5 milhão de reais em patrimônio investido.

Queria dividir essa marca importante com vocês, principalmente porque há 1 ano atrás eu alcancei o meu primeiro milhão e em um curto espaço de tempo, já estou a menos da metade de alcançar o segundo.

Parte da conquista atribuo aos fortes aportes (turbinados pelo bônus rechonchudo) e a outra parte ao crescimento expressivo da carteira no ano passado.

Acho difícil manter a rentabilidade de 2024 neste ano contudo, estou impressionado com a velocidade na qual o meu patrimônio cresceu depois que cheguei na faixa de 700-800k, os gráficos mostram que o crescimento foi consistente sem nenhum boom, mas minha percepção e intuição me dizem outra coisa, a carteira andou muito mais rápido depois que ultrapassei essas cifras.

A bola de neve é real meu amigos, mantenham-se fiéis a estratégia e aos aportes, a recompensa vem!

Agora, vou aproveitar o feriado para ficar alguns dias off e desfrutar da grana recebida, volto em alguns dias para o fechamento mensal.

Bom carnaval a todos.

Usando IA para prever o futuro da carteira

Olá leitores.

Que IA (inteligência artificial) é a hype do momento, ninguém duvida. Como sou de TI, estou tentando fazer uso dessas ferramentas ao máximo em meu dia a dia.

Nada melhor do que trazer o tema aqui para a blogosfera de finanças, resolvi fazer algumas simulações de valor futuro da carteira.

O resultado compartilho logo a seguir porém, vamos algumas premissas:

• Tudo aqui é uma mera simulação, uma vez que não há como prever o futuro e muito menos os cisnes negros do mercado.
• Desconsiderei por completo a inflação, trabalhei apenas com taxas de juros reais.

• Usei a taxa de juro real de 5% ao ano, o que é conservador tendo em vista a composição da minha carteira.

• Sei que há períodos em que terei ganhos inferiores, em outros, superiores. Aqui é tudo um jogo de imaginação.

• O meu último fechamento o patrimônio estava na casa dos 1,3MM. Para simplificar a simulação e o seu resultado, coloquei o patrimônio incial em 1,5MM, fato que deve ocorrer nesse mês, pois recebo o bônus do trabalho.

• Sobre a TSR, trabalhei com 3 cenários. Conservador (4%) , moderado (4,5%) e arrojado (5%). Agradecimentos ao aposente aos 40 pelo belo estudo do tema.

Usei os modelos da OpenAI (ChatGPT) e Microsoft (Copilot) para as simulações, o prompt que usei foi.

“Considere os seguintes dados:

Idade: XX anos

Patrimônio investido: 1.500.000 de reais

O patrimônio não inclui bens imóveis e carros

Aporte médio na casa de 8.500 por mês

Bônus anual que é convertido em aporte na casa de 150 mil reais. Isso só ocorre 1 vez no ano

Desconsiderando a inflação, considerando uma taxa de juros real de 5% ao ano

Considerando que nenhum saque será feito 

Me mostre em formato de tabela as seguintes informações para os próximos 18 anos, ano a ano 

- patrimônio total acumulado

- total aportado

- taxa segura de retirada considerando 0,41% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 5%

- taxa segura de retirada considerando 0,37% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 4,5%

- taxa segura de retirada considerando 0,33% ao mês sob o patrimônio total acumulado. Nomeie o cabeçalho dessa coluna como TSR 4%”

Vamos aos resultados.

No cenário abaixo, observe como a bola de neve cresce rápido. Mantida as mesmas condições de renda, em poucos anos (menos de 10) chego a FAT Fire mesmo com uma TSR conservadora.

Vamos agora manter o mesmo prompt contudo, vamos desconsiderar o bônus que recebo, que é uma curva fora do mercado e que não posso considerar por tempo indeterminado.

Aportes mensais de R$ 6.500

Aportes mensais de R$ 8.500

Aportes mensais de R$ 10.000

É torcer para minhas estimativas e premissas estarem certas, pois o cálculo acima é matemático.

Tudo estando certo, em menos de 10 anos estarei FAT Fire.

Até o próximo post pessoal.

Mudanças na carteira

Salve leitores, tudo bem?

Mês de fevereiro é quando eu recebo o bônus do trabalho. Os aportes já estavam definidos, mantendo o balanço e objetivos da carteira.

Tenho 3 grandes novidades, são elas:

1. Inclusão do ETF VXUS a carteira em USD
2. Inclusão dos FIIs KNIP11, BTLG11 e HGBS11 à carteira BRL
3. Venda dos ETFs DIVO11 e BOVX11, alocando os valores integralmente à carteira de FIIs, incluindo também, os ativos acima

Vamos ao racional das mudanças.

• VXUS: A parcela em USD da minha carteira está muito concretada nos EUA. O intuito aqui é expor a outros mercados, especialmente já desenvolvidos e não ficar tão dependente do Tio Sam. Cerca de 75% do aporte do meu bônus irá para esse ativo. A ideia é que ao longo do tempo esse ativo componha 20% do meu portfólio em USD.

• Novos FIIs: Como a parcela da carteira crescerá nessa classe de ativos, nadamelhor do que diversificar dentro dos setores em que acredito. Os escolhidos foram BTLG11 (logística), KNIP11 (recebíveis) e HGBS11 (shoppings). Optei por FIIs com grande capitalização e liquidez, o objetivo aqui é tranquilidade e renda passiva (sem usufruir no momento), logo, fui mais conservador.

• Venda de ETFs DIVO11 e BOVX11: aqui a parte mais polêmica e de difícil tomada de decisão. 

Não gosto de girar a carteira e sempre faço os rebalanceamentos com aportes contudo, preciso corrigir escolhas erradas do passado. 

Quando comecei o estudo de ETFs há cerca de 4 anos, montei posições nessaclasse de ativos tanto aqui quanto no exterior.

Aprofundando mais no tema, percebi que cometi um erro montando essa posição aqui no BR, não pelo rendimento alcançado, mas pelas características e possibilidades de retorno do mercado no médio/longo prazo.

Zerei minhas posições em bolsa BR com esse movimento, exceto FIIs não sou adepto de Stock picking e apostar em índices aqui no Brasil é pedir para perder do CDI. Venho pensando sobre o tema há um tempo e decidi tomar a decisão hoje (06/02/2025).

Cada um tem o seu perfil e escolhas e de acordo com minha estratégia e estágio que estou (60% da FIRE e 30% da FAT Fire) vou buscar crescimento através do mercado americano e aqui no BR, buscar baixo crescimento e foco em renda passiva.

Não quero entrar na briga bolsa x CDI x Stock picking, mas recomendo esse (e outros vídeos) do mestre dos derivativos que mostra fatos e dados sobre o tema. 

Depois é cada um com as suas conclusões e ações dentro dos próprios objetivos.

Bye bye bolsa brasileira!

Entre hoje e segunda feira vou usar o dinheiro dos ETFs para comprar os novos FIIs da carteira.

Volto até o final do mês, antes do fechamento mensal para falar do racional de alocação do bônus.

Espero que chegue a metade do segundo milhão com esse aporte, a conferir.

Até o próximo post pessoal!

Fechamento mensal - R$ 1.361.103.33 - Janeiro 2025

Salve nobres leitores, aqui estamos para o primeiro fechamento de 2025.

Janeiro acabou, 8% do ano já se foram, hora de prestar contas a blogosfera de finanças e acompanhar os investimentos.

A carteira teve uma leve queda apesar da alta dos ativos, boa parte da queda atribuo ao recuo do dólar, que no último fechamento estava em R$ 6,19 e neste ficou em R$ 5,84.

Esse recuo tem um lado muito bom (além de conter a inflação e segurar o nosso poder de compra), agora em Fevereiro terei o meu esperado bônus, mantendo os patamares atuais, farei um aporte pesado em USD. 

Ninguém sabe pra onde a cotação do dólar irá e se eu soubesse nem estaria aqui escrevendo esse blog, mas meu palpite é bem simples: Ano que vem teremos eleições e creio que o PT virá para o tudo ou nada para vencer, fazendo a cotação ir para as nuvens no médio/longo prazo, a conferir.

Ainda falando sobre bônus, a tendência é com ele chegar a 50% do segundo milhão, um fato extraordinário, uma vez que ano passado nesse mesmo período estava chegando no primeiro milhão, a conferir.

Sem mais delongas, vamos aos detalhes do nosso fechamento.

Janeiro é hora de pagar alguns compromissos com nosso sócio majoritário, o querido governo. IPVA e IPTU consomem boa parte da nossa renda, fazendo minguar o nosso aporte.

% Aporte x renda - Jan/25: 11,02%

Dólar em 31/01/2025: R$ 5,84

Dividendos recebidos - R$ 2.434,03
FIIs: R$ 2.434,03
USD: Sem proventos em Janeiro

Distribuição do patrimônio:
Brasil: 679.330,05
USD: 681.773,23

Total: R$ 1.361.103,33

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda fixa x renda variável

Evolução do patrimônio

Até o próximo post pessoal.

Para registrar - Carteira alvo em USD

Carteira ETFs - Alvo

• 40% - VT
• 20% - VXUS
• 20% - VBR
• 10% - EPI
• 10% - SHV

Decisões:

• Incorporar o ETF VXUS a carteira
• Investir 100% do aporte do bônus em VXUS e EPI
• Sem giros na carteira, apenas com novos aportes

Distribuição geográfica da carteira:

Reflexões sobre a perda do Home office

Créditos: posts do LinkedIn

Você perdeu o direito ao home office?

Então faça o seguinte👇

• Não leve trabalho pra casa
• Pare de responder mensagens fora do expediente
• Desinstale apps de comunicação da empresa do seu celular pessoal 
• Recuse horas extras — você agora precisa se deslocar até o escritório

Se não confiam em você para fazer seu trabalho de casa...

NÃO faça seu trabalho de casa.

Acho essa uma troca justa. E você?

Fechamento mensal - R$ 1.376.590,46 - Dezembro 2024

Olá leitores.

Chego aqui para o nosso post de fechamento mensal e de encerramento do ano.

Fechamento Dezembro

Ainda não estamos no último dia útil do ano, mas quero me desligar do mundo digital entre hoje (27/12) e 1º de Janeiro. Vou me basear no fechamento de hoje do mercado.

% Aporte x renda - Dez/24: 8,2%

Mês de festas, viagem no reveillon e despesas extras prejudicaram o aporte desse mês, a boa notícia é que aportei 100% da segunda parcela meu 13º salário, tudo direcionado em FIIs uma vez que nosso amigo USD está bem esticado (ou não né? Só o tempo dirá).

Dólar em 27/12/2024: R$ 6,19

Dividendos recebidos - R$ 7.617,19
FIIs: R$ 2.220,01
USD: 871,92 - R$ 5.397,18

Distribuição do patrimônio:
Brasil: 670.385,74
USD: 706.204,72

Total: R$ 1.376.590,46

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda fixa x renda variável

Evolução do patrimônio:

Fechamento 2024

Gostaria de compartilhar com vocês as minhas grandes celebrações de 2024, que do ponto de vista dos investimentos (objetivo deste blog) foi sensacional.

• A carteira cresceu espetaculares 51,9% onde passei de R$ 906.327,68 em Dez/23 para 1.376.590,46 agora no fechamento de Dez/24. Um ano fantástico, tendo como grande destaque o USD e a valorização do mercado americano. Um ano excepcional e digno de muita comemoração. Sei que será muito difícil manter essa velocidade nos próximos anos, mas agora é hora de comemorar o crescimento.
• Os dividendos mensais dos FIIs cresceram 114%, saindo de R$ 1.036,56 em Jan/24 para R$ 2.220.01 em Dez/24.
• Tive um bônus acima do esperado, fruto da avaliação individual e desempenho da área, o que ajudou no crescimento expressivo, essa é a parte que mais controlo e espero manter a mesma velocidade em 2025, a conferir.
• Consegui um mérito salarial de 10%.

Passado 2024, vamos agora para as ações e metas previstas para 2025, vou deixar registrado aqui as ações e decisões que vou tomar ao longo deste ano para o meu acompanhamento e foco.

Em 2025 vou trabalhar em 3 pilares:

• Aumento da renda passiva em FIIs
• Maior diversificação da carteira na parte já dolarizada
• Busca pelo segundo milhão, que deverá vir em 2026

Ações no âmbito educacional e desenvolvimento profissional:

• Vou iniciar uma pós-graduação em Aprendizado de Máquina (Machine Learning) no modelo ensino a distância (EAD), apesar de não ser a minha atuação principal é um tema super quente e que preciso de mais profundidade. Hoje essa é a hype do momento, mas vejo que os "especialistas" presentes no mercado são apenas replicadores de discursos prontos ou utilizadores de ferramentas/soluções de grandes players.
• Vou iniciar um programa internacional de liderança em tecnologia oferecido por uma grande universidade americana. Aqui será um carimbo de "grife" no currículo, os aportes entre Fevereiro à Agosto vão sofrer, pois o custo aproximado é de cerca de USD 7 mil contudo, educação e evolução não são gastos, mas sim investimentos.
• Dentro dessa correria, espero dedicar tempo à leitura de outros temas e também, desenvolvimento no tópico investimentos e finanças, mas com menor intensidade e prioridade do que foi em 2024.

Ações no âmbito dos investimentos:

• No âmbito da previdência, como já estou próximo do período de começar a "morder" os aportes da contraparte da empresa que trabalho, aumentei a minha contribuição para o PGBL de 2% para 3%. 
• Esse ano espero chegar acima de 3K BRL em dividendos dos FIIs, a meta fat é de 3,5K BRL. A depender da cotação do dólar na época de recebimento do bônus, os aportes serão direcionados fortemente a essa classe de ativo, alcançando facilmente o objetivo. A conferir.
• Preciso começar a expor a minha carteira a mercados de fora dos EUA. Usar ativos dolarizados, porém expostos a empresas fora da terra do Tio Sam. Hoje minha carteira em USD está muito concentrada, preciso fazer esse movimento de diversificação. O farei por meio de novos aportes e sem girar a carteira, é claro.
• Exceto em meses específicos como férias e festas, não deixar a relação de poupança ficar inferior a 50% dos ganhos mensais. Esse é um tema que acompanharei de perto no próximo ano, pois mais importante do que acumular patrimônio é tomar cuidado com o aumento de gastos, especialmente fixos.

Obrigado a todos pela audiência em 2024.

Desejo a vocês e as suas famílias um Feliz 2025.