Metas e objetivos 2024

Olá amigos. Saudações nesse 2024 que se inicia, como uma boa parte da população, sempre faço resoluções de ano novo. Elas me ajudam a guiar os meus estudos e pontos de melhoria ao longo do ano.

Faço um acompanhamento periódico e fechamento da lista ao fim do ano, vou deixar aqui registrado para compartilhar com vocês a minha jornada.

2023 foi um ano bem conturbado devido ao projeto que estou, fato esse que já compartilhei com vocês aqui, mesmo assim, consegui realizar uma boa parte dos objetivos que defini para o ano.

2024 eu defino como um ano de estabilização na atual posição, consolidação financeira e principalmente, maior atenção as questões pessoais e de lazer, que ficaram bem de lado em 2023 devido ao ritmo de trabalho.

Vamos aos objetivos que defini para esse ano que se inicia.

Saúde

Apesar do forte ritmo de trabalho, nunca me descuidei com relação aos exercícios, mas deixei o hábito de fazer trilhas de bike. Preciso retomar esse hábito e atuar fortemente nos demais itens da lista.

• Voltar a andar e fazer trilhas de bike
• Manter a constância na academia
• Cuidar melhor da alimentação
• Manter a terapia ao longo de 2024
• Manter a atual medicação ao longo de 2024

Estudos e desenvolvimento pessoal

Neste tópico estão os meus grandes objetivos e onde irei canalizar boa parte da minha energia. Preciso melhorar o meu conhecimento em DevOps e Linux e cair de cabeça em IA, que é a grande novidade e hype em tecnologia do momento.

• Estudar DevOps e hands-on Linux
• Estudar IA
• Estudar e fazer o exame TOEFL
• Melhorar o meu discurso em apresentações
• Manter o hábito de leitura e cursos de soft-skills.

Financeiro

Aqui o grande objetivo é manter a atual disciplina e constância dos aportes e o contínuo aprendizado de finanças. Na minha humilde opinião, considerando a minha renda, patrimônio e volume de gastos, o que deve ser feito é apenas uma gestão ativa somada a maior força dos investimentos: tempo. Ou seja, neste caso é buy-and-fodas e deixar o tempo fazer o seu trabalho.

• Manter a disciplina mensal nos aportes e na gestão do patrimônio
• Continuar a estudando as classes de ativos FIIs e ETFs do exterior
• Aportar 100k do meu bônus e investir na minha casa o restante
• Atenção para não subir o padrão de vida. Me excedi muito nos gastos nos últimos meses.

Lazer

Esse foi um ponto que negligenciei bastante em 2023 devido ao ritmo de trabalho. Preciso me dedicar mais aos momentos de lazer e com a família.

• Passar réveillon na praia
• Viajar para o exterior nas férias de Agosto
• Ir mais ao estádio nos jogos do meu time
• Ir mais a restaurantes no fim de semana

Geral

Itens de melhoria gerais no meu comportamento ao longo de 2024, deixá-los registrado aqui para não me esquecer.

• Manter a pouca exposição em redes sociais e WhatsApp
• Reduzir o tempo dedicado ao YouTube, focar apenas nos canais e vídeos relevantes

Agora é acompanhar e garantir a execução de todos os itens, alcançando os itens acima, chegarei bem melhor ao final do ano.

Abaixo os mantras que repetirei e buscarei ao longo do ano:

• Faça o seu melhor, doe-se sempre
• Seja franco e honesto em todas as interações e situações
• Preocupe-se com o que está ao seu controle, ignore o restante
• Seu caminho será sozinho na maior parte do tempo, a solidão e a ansiedade vão te acompanhar ao longo da jornada, aceite esse fato
• Permaneça firme nos seus valores, objetivos e em melhorar a si próprio.
• Releia periodicamente os itens acima

Até o próximo post amigos.

Problemas em comentar logado

Amigos esse é post é um de pedido de ajuda com relação aos comentários e área logada.

Para acessar e comentar no blog só utilizo dispositivos iOS (iPhone e iPad), mesmo conseguindo realizar o login no blogger/Google não consigo comentar/responder aos comentários logado. O problema ocorre independentemente do browser usado (já tentei com Safari, Chrome e Firefox).

Só consigo comentar logado quando uso o PC/Notebook.

Alguém mais com esse problema? Alguma sugestão de solução?

Fechamento mensal - Dezembro 2023

Olá amigos leitores, eis que nosso 2023 se aproxima do fim. Como parto rumo a viagem de férias para a Europa nos próximos dias, vou me antecipar alguns dias e realizar o fechamento do mês.

Como retornei a finansfera em Julho, não vou realizar um fechamento anual dessa vez, mas espero trazer um detalhamento nesse aspecto ao fim de 2024, vamos ver.

A maior notícia desse post é que ultrapassamos a marca dos 900 mil em patrimônio investido. Esse valor deve recuar um pouco depois, pois deixei um saldo maior na conta corrente devido as despesas que temos com o nosso querido governo no início do ano (IPVA e IPTU).

Ao contrário do que previ no último mês, acabei realizando um aporte em USD e FIIs com o dinheiro das férias e 13º, grata surpresa pois achei que o mês iria passar batido nos aportes.

Direcionei 10K BRL aos seguintes itens da carteira:

• 7K convertidos em USD e investidos integralmente no ETF VT
• 3K em FIIs, sendo a maioria em FII Agro

Estou devendo o post detalhando a minha carteira de FIIs bem como os da categoria Agro que adicionei recentemente, em breve faço esse post.

Outro fato relevante é que zerei minha posição no ETF SMALL11 e reinvesti todo o capital em DIVO11. Motivo: mesmo com essa alta expressiva da bolsa, continuava no prejuízo nessa posição, o que pra mim não se justifica, pois esse ETF foi adicionado a carteira justamente com o intuito de aumentar os ganhos em momentos de bullmarket. 

Esse mês bati na trave em ultrapassar os 1 mil reais em renda passiva vinda dos FIIs, recebi R$ 998,28. Interessante que o rendimento desse mês foi praticamente o mesmo do último, com diferença de centavos. Não entrei nos detalhes, mas algum ativo deve ter pagado juros menores.

O destaque vai para os dividendos recebidos em USD, esse mês foram creditados 480 USD, reinvestidos integralmente em VT, considerando o dólar a 4,86 caracterizam uma renda passiva de R$ 2.332,80.

Total renda passiva (USD + BRL): R$ 3.331,08

Vamos lá para o fechamento desse último mês de 2023:

·    Previdência: R$ 114.517,17

·    FGTS: R$ 51.085,53

·    Investimentos Brasil: R$ 387.637,94

·    Investimentos USA: U$ 68.861,98 = R$  334.669,22 (Dólar a 4,86 em 25/12)

·    Conta Corrente: R$ 18.417,82

Total patrimônio: R$ 906.327,68

Boas festas e excelente 2024 para todos.

Tão difícil, tão fácil

No meu último post de fechamento mensal nosso colega mago fez um comentário que me fez refletir bastante nos últimos dias.

No primeiro semestre de 2024 chegarei à tão desejada marca de 1 milhão de reais em investimentos, olhando pra trás, vejo como foi difícil alguém assalariado/CLT alcançar essa marca.

Mesmo tendo rendimentos acima da média da população (turbinada por bônus anuais de performance), uma vida frugal e controlada, foram cerca de 10-12 anos de investimento para chegar a marca, isso sem contar todo o tempo de formação, preparação e desenvolvimento pessoal para adquirir a renda que me permitiu investir.

Apesar da jornada ser tão difícil, refletindo a respeito vejo o quão é fácil gastar esse patrimônio e o quão difícil é de alcançar a independência financeira. 

Sobre o gasto desse patrimônio: Vamos usar como exemplo um imóvel em uma das capitais do sudeste, esse valor é facilmente consumido por essa aquisição.

Sobre a independência financeira: Mesmo sendo bem frugal, 1 milhão de reais seguindo a TSR (Taxa Segura de Retirada) de 4% anual, garantem 40 mil reais ou 3.333,33 mês, uma quantia acima da renda média do brasileiro, mas longe de garantir uma vida confortável para o meu atual padrão de vida.

Estou advogando contra o ato de investir? Claro que não! Quanto mais patrimônio tenho, melhor fica a minha situação e mais flexibilidade/autonomia e propensão a risco terei, pois sei da existência desse “colchão” de segurança.

Mas convenhamos meus amigos, quanto maior a sua renda, maior a sua propensão aos gastos, o que faz com que seja necessário mais renda passiva para cobrir o mesmo estilo de vida.

Acho que esse post e reflexões que tive resumem um conceito que li no fórum do Bastter uma vez: independência financeira vem aos poucos, quanto mais patrimônio e mais idade, mais perto você está.

O importante é sempre continuar com o foco nos pilares que garantem uma boa jornada:

• Cuidar da saúde
• Desenvolver-se e nunca parar de aprender
• Investir sempre

Keep investing and take care of yourself!

Fechamento mensal - Novembro 2023

Olá nobres leitores, aqui estou novamente no penúltimo fechamento desse ano que se aproxima do fim.

Apesar da alta expressiva do mercado nos últimos dias, houve pouco crescimento do patrimônio devido a dois fatores:

1. Fiz um saque de cerca de 10k na minha reserva de emergência para pagar as despesas da minha viagem de férias, especialmente reserva de hotéis e compra de moeda estrangeira.
2. Como disse nos posts anteriores, não farei aportes até Janeiro, exceto reinvestimento de dividendos.

A vantagem da estratégia definida é que voltarei das férias com zero dívidas e começarei 2024 com força total nos aportes.

Além disso, em Fevereiro eu recebo o meu bônus, que deverá girar na casa dos 160-180 líquidos, sendo destinado ao aporte cerca de 100-120k, o que fará uma enorme diferença no patrimônio.

Outro ponto a se destacar nesse mês foi a inclusão de 3 FIIs na minha carteira desse segmento de ativo, os 3 escolhidos foram do setor Agro. Usei a renda passiva vinda dos próprios FIIs para esse aporte, como é um segmento relativamente novo e que preciso estudar mais, entrarei bem aos poucos.

Comecei investindo nos ativos SNAG11, RZTR11 e KNCA11. Nos próximos posts vou detalhar o racional e critérios de escolha.

A boa notícia além da proximidade das férias é a melhora no ambiente e ritmo de trabalho, como lançamos o projeto em que estava atuando, a pressão diminuiu bastante bem como a carga horária. 

Todas essas melhorias implicam em uma diminuição do meu nível de stress/ansiedade e me dão mais energia e prazer nas atividades cotidianas como esporte, leitura e estudos. Agora é torcer pra esse cenário se manter em 2024 pra buscarmos não só o lendário milhão mas a melhoria em nível pessoal e profissional.

Vamos para os dados do nosso fechamento mensal, o penúltimo de 2023:

• Previdência: R$ 112.396,24
• FGTS: R$ R$ 48.868,79
• Investimentos Brasil: R$ 374.710,52
• Investimentos USA: U$ 65.080,65 = R$ 320.847,60 (Dólar a 4,93 em 30/11)

Total patrimônio: R$ 856.823,15

Renda passiva

Mês de Novembro batemos na trave em alcançar 1.000 reais de renda passiva com os FIIs, vamos ver se a marca é alcançada em Dezembro ou fica pra 2024. Neste mês não houveram dividendos em dólar.

• FIIs: R$ 998,98

Total renda passiva Novembro/23 = R$ 998,98

Até o próximo post amigos.

Fechamento mensal - Outubro 2023

Salve nobres e queridos leitores, vamos para o fechamento de mais um mês desse 2023 que aproxima-se do fim.

Mês péssimo para o rendimento da carteira, perda nominal de cerca de 7 mil reais em relação ao último fechamento. Mercado de lado (ou em queda) tanto aqui no BR quando nos EUA.

Como a gente sabe, renda variável varia, logo é seguir confiante no processo e especialmente no longo prazo, nada de mexidas ou giro.

Nos próximos 2-3 meses não farei aportes, ou se o fizer, serão bem tímidos. O motivo: férias chegando!

Um dos grandes prazeres que tenho na vida é viajar e conhecer locais novos, esse ano devido às férias da Sra. Ansiosa, vamos viajar no período mais caro do ano, entre a última semana de Dezembro e a primeira de Janeiro. 

Sei que nosso país tem locais maravilhosos e com preços mais acessíveis se comparado ao exterior contudo, o meu racional de sempre viajar para o exterior se deve a dois fatores:

• Quando estiver mais velho não terei a energia para encarar voos de 12-14 horas
• Quando estiver mais velho, a tendência de queda na renda mesmo FIRE é alta

Darei detalhes da viagem nos próximos posts, mas farei uma viagem pela Itália e Suíça, sendo esse último país um dos que ainda não conheço. Somados os gastos com passagens, hospedagens, passeios, museus e alimentação, o orçamento está girando na casa do BRL 33-35 mil, daí a ausência de aportes nesse e nos próximos meses.

O caminho da FIRE é assim meus amigos, pancadas na bolsa, stress no trabalho e períodos sem aporte. Não abro mão dos meus gostos e no longo prazo, essa viagem que hoje representa cerca de 4% do meu patrimônio valem muito a pena pelo minha empolgação que o passeio me traz.

Sem mais delongas vamos ao fechamento de Outubro/23:

• Previdência: R$ 110.562,10
• FGTS: R$ R$ 46.646,15
• Investimentos Brasil: R$ 370.616,86
• Investimentos USA: U$ 60.574,90 = R$ 306.508,99 (Dólar a 5,06 em 31/10)

Total patrimônio: R$ 834.334,10

Renda passiva

Mês de Outubro foi bem magro para os dividendos, FIIs tiveram um leve aumento e na terra do Tio Sam esse mês pingou apenas 80 dólares.

• FIIs: R$ 978,48
• USD: $80,71 = R$ 408,39

Total renda passiva Outubro/23 = 1.386,87

Até o próximo post amigos.

Objetivos no âmbito financeiro

Post para deixar registrado e compartilhado com a finansfera os meus próximos objetivos financeiros.

Antes de declarar cada um deles seguem as condicionantes:

• Continuar no meu atual trabalho e com a mesma renda. Esse será um desafio enorme, pois bate de frente com o meu monstro da ansiedade e como já disse em outro post, estou em um momento mega complicado. Espero aguardar firme pelo menos até o próximo bônus.
• Receber o próximo bônus anual, previsto para Fevereiro/24.
• Após alcançar a primeira meta (o tão desejado milhão). Continuar com um aporte de cerca de 6-8 mil mensais.

Vamos aos objetivos:

1 - Chegar a marca de 1 milhão de reais em investimentos. Alvo: Primeiro semestre de 2024

2 - Receber 2 mil reais em renda passiva dos FIIs. Alvo: Ao longo de 2024

3 - Alcançar a divisão de 50/50 entre investimentos BRL e USD. Alvo: Ao longo de 2024

4 - Receber 3 mil reais em renda passiva dos FIIs. Alvo: Segundo semestre de 2025

5 - Receber 6 mil reais em renda passiva dos FIIs. Valores corrigidos pelo IPCA com base em Agosto/2023. Alvo: Primeiro semestre de 2027. 

Com o objetivo acima alcançado considerarei a minha FIRE atingida! 

A lógica real da FIRE sempre são 300x sua renda (exemplo: para um gasto de 6 mil mensais que é o meu caso, são necessários R$ 1,8 milhão em investimentos), pois com ela você segue a TSR (taxa segura de retirada) de 4% ao ano. 

Contudo, ao alcançar esse fluxo de dividendos, independentemente do meu patrimônio, faria a declaração da FIRE e obviamente, continuarei trabalhando e aportando.

Detalhando cada uma das metas:

1 - Por ser a marca tão perseguida por todos, creio que essa nem precisa de explicação 😀

2 - Hoje recebo cerca de 950 reais de renda passiva vindo dos FIIs, meu objetivo é dobrar esse valor ao longo de 2024. Hoje na minha carteira há cerca de 60k em TD IPCA, esse título vence em Agosto/24. A depender da alocação e situação do mercado na época, essa grana deverá ser alocada em FIIs, ajudando a alcançar essa meta.

3 - Hoje estou com cerca de 40% investidos no exterior, minha meta é chegar na divisão 50/50 ao longo do tempo. Essa divisão será feita através dos aportes, sem giro. Mantida as condicionantes do início do post, boa parte dos recursos do bônus serão destinados ao balanceamento da carteira.

4 - Antes de chegar no valor das despesas fixas, defino essa meta como intermediária antes dos FIIs cobrirem todas as despesas. 

5 - Hoje minhas despesas básicas giram em torno de 6 mil reais mensais, nada melhor do que definir esse valor como meta para recebimento de renda passiva vindo dos FIIs.

Por que tantas metas concentradas em renda passiva dos FIIs?

Porque é um ativo com alta liquidez, uma volatilidade inferior às ações e cujos rendimentos são isentos de IR. 

Sim amigos, sei que se não houver reinvestimento dos dividendos, no longo prazo o valor patrimonial tende a ser corroído pela inflação gerada pelo nosso querido estado contudo, a segurança psicológica de se ter uma renda mensal equivalente às suas despesas básicas não tem preço.

Ja falei sobre o tema e do racional utilizado na decisão de usufruir dos dividendos x vender os ativos neste post, aqui a  busca é mais pela segurança psicológica de se ter um fluxo de renda constante equivalente às despesas mensais, pois a ideia é continuar reinvestindo os proventos na carteira.

Minha ideia é: se um dia eu ficar desempregado, a renda mensal dos FIIs pode ser a minha fonte de renda até uma nova recolocação, sendo meu porto seguro em momentos de crise, com fluxo mensal isento de IR.

Qual a opinião de vocês a respeito sobre as metas e do objetivo de alcançar a FIRE por meio dos dividendos dos FIIs?

Abraços e até o próximo post amigos!