domingo, 17 de agosto de 2025

Psicologia financeira - Meu resumo do livro

Olá pessoal, tudo bem?

Durante as minhas férias e viagem sempre escolho um livro para me acompanhar na jornada, dessa vez o selecionado foi o Psicologia Financeira do Morgan Housel.


Leitura bem fácil e tranquila para quem já é antenado no tema de investimentos, gostei muito pelos temas e aspectos comportamentais abordados, vou deixar aqui as anotações que fiz durante a leitura.

  • Ninguém é maluco: Decisões que parecem absurdas para algumas pessoas são normais para outras. Todos nós temos uma visão única de mundo, que é construída através dos nossos estudos e experiências, sendo essa visão o alicerce para tomada das nossas decisões.
  • Nem tudo é competência, nem tudo é sorte: sorte e azar são irmãos. Você pode tomar uma boa decisão e ter um péssimo resultado, da mesma forma, você pode tomar uma péssima decisão e ter um bom resultado. Vivemos em um mundo caótico e incerto, nada é certo e estamos em um jogo de probabilidades. Tome cuidado com quem você elogia e admira. Tome cuidado com quem você menospreza e procura evitar se tornar.
  • Não trabalho com muita das coisas que dão errado. Você pode estar errada e a metade das vezes, e ainda assim fazer fortuna, porque a minoria dos fatores é responsável pela maioria dos resultados. Não importa o que você esteja fazendo com seu dinheiro, você deveria ficar em paz mesmo quando muitas coisas dão errado. É assim que o mundo funciona.
  • Nada é suficiente: mesmo quem já é rico comete loucuras. Tenha muito cuidado em arriscar algo que você já tem e do qual precisa por algo que você não tem e do qual não precisa.
  • Ao lidar com dinheiro, a coisa mais difícil a fazer é parar de reajustar as metas para cima o tempo todo.
  • Há muitas coisas que não valem a pena arriscar nunca, independentemente do ganho em potencial.
  • Composição (juros compostos) é a chave do sucesso, nada ganha do tempo no mundo dos investimentos. Me lembrei do vídeo do Bastter sobre o tema.
  • Ficar rico x continuar rico: um bom investimento não tem a ver necessariamente com tomar boas decisões, mas, sim, com ser consistente em não errar.
  • Só existe um forma de continuar rico: um misto de frugalidade e paranoia. Ficar rico e manter-se rico são habilidades totalmente diferentes e é necessário um misto de pessimismo com paranoia para não colocar tudo a perder.
  • Liberdade: ter o controle do próprio tempo é o maior dividendo que o dinheiro pode pagar. Poder fazer o que se quer, quando se quer, com as pessoas que se quer é a maior variável de estilo de vida que proporciona felicidade às pessoas.
  • O grande valor intrínseco do dinheiro é a capacidade que ele nos dá de termos controle sobre o nosso tempo.
  • Usar o dinheiro para comprar tempo e poder de escolha proporciona um estilo de vida com o qual pouquíssimos itens de luxo podem competir.
  • Ninguém liga para as duas posses (casa, carro, bens de luxo, etc.) tanto quanto você. As pessoas tendem a desejar a riqueza para sinalizar aos outros que devem ser amadas e admiradas. Contudo, na realidade, esses outros muitas vezes se esquecem de admirar você, não porque não achem que a riqueza seja admirável, mas porque usam a sua riqueza como referência para o próprio desejo de serem amados e admirados.
  • Seja mais legal e tente menos. Ninguém fica tão impressionado com as suas postas quanto você. Você pode achar  que quer um carro de luxo relógio caro. Mas o que você provavelmente deseja a respeito e admiração. E é mais provável que eu conquiste essas coisas por meio da bondade da humildade do que com motores potentes e metais preciosos.
  • Fortuna é aquilo que você não vê: gastar dinheiro para mostrar às pessoas quanto dinheiro você tem é a forma mais rápida de ter menos dinheiro.
  • Devemos ter cuidado na hora de fazer a distinção entre fortuna e riqueza. Riqueza tem a ver com rendimento anual. Provavelmente alguém dirige um carro de $100.000 é rico, porque mesmo que a pessoa tenha financiado veículo, é preciso um certo nível de rendimentos para pagar as prestações. A mesma coisa vale para quem mora em casa enormes. Não é difícil identificar pessoas ricas, elas com frequência se esforçam para serem notadas. Já fortuna é algo escondido, receita não gasta, é opção ainda não posta em prática, de comprar alguma coisa.
  • Guarde dinheiro: você não precisa de um motivo específico para guardar dinheiro. Guardar dinheiro ou é uma proteção contra o poder contornáveis que a vida tem de nos surpreender nos piores momentos. Outro benefício de guardar dinheiro que não está vinculado ao objetivo específico é ter controle sobre o próprio tempo. Essa flexibilidade e esse controle sobre o tempo são os retornos invisíveis que o dinheiro proporciona.
  • Guardar dinheiro tem a ver com a lacuna entre o seu ego e a sua renda, e fortuna é aquilo que você não vê. Portanto, uma fortuna se suprimindo que você poderia comprar hoje para ter mais coisas ou mais opções no futuro. Não importa o quanto você ganha, jamais conseguirá construir uma fortuna se não for capaz limitar o seus gastos, agora.
  • Você vai mudar: fazer planejamentos de longo prazo é mais difícil do que parece, porque os objetivos e os desejos das pessoas mudam com o tempo. Devemos aceitar o fato de que nós mudamos ao longo do tempo, planos de hoje podem não fazer sentido ao seu eu do futuro.
  • Devemos evitar os extremos do planejamento financeiro. Presumir que você será feliz com a renda muito baixa ou optar por trabalhar por longas jornadas em busca de uma renda mais alta faz com que as chance de arrependimentos sejam maiores.
  • Cuidado com as dicas financeiras de pessoas que jogam um jogo diferente do seu. Defina o jogo que você está jogando, e certifique-se de que suas atitudes não sejam influenciadas por pessoas que jogam jogo diferente.

Até o próximo post pessoal.

quinta-feira, 31 de julho de 2025

Fechamento mensal - R$ 1.745.380,60 - Julho 2025

Olá meus soberanos leitores, tudo bem?

  • Patrimônio: R$ 1.745.380,60
  • Distribuição do patrimônio:
    • Brasil: R$ 866.119,00
    • USD: R$ 879.261,60
  • Dólar: R$ 5,60
  • Crescimento (MoM): + 2,91%
  • Dividendos do mês: R$ 5.195,03
    • FIIs: R$ 4.379,56
    • USD: 145,62 * 5,60 = R$ 815,47
  • % aporte sobre renda: 52%


Esse mês foi longo demais, na minha percepção demorou a passar, não sei se se é ansiedade pré-férias ou se é o mês que é longo mesmo, mas aqui estamos para mais um fechamento mensal.


Ao realizar o fechamento desse mês, me peguei pensando o seguinte: menos de um ano e meio após ter alcançado o primeiro milhão, já estou com 74% do segundo, é a famosa bola de neve e bull market agindo. 


Será que o segundo milhão vem ainda em 2025? Acho muito difícil, para isso o mercado teria que dar uma perna de alta muito grande ou uma disparada do dólar, o que não acredito que irá acontecer neste ano.


De toda forma, tudo caminha para que em fevereiro (quando recebo o bônus) o segundo milhão seja alcançado, a conferir.


Mês com resultado bom tive dois aportes (um do mês corrente, outro de férias) e o mercado ajudou um pouquinho. 


Logo após esse fechamento saio de férias pelo velho continente, vou ficar cerca de 15 dias na Europa visitando alguns países que eu ainda conheço.


O euro está pela hora da morte, no meu último cambio antes da viagem paguei quase R$ 7 por uma unidade monetária do velho continente. 


É aquela velha história, quem converte não se diverte, dinheiro está aí pra ser gasto e aproveitar a vida aos poucos, o FIRE é uma jornada, e não uma linha de chegada. De que adianta eu só aproveitar e viajar quando tiver com 55-60 anos? Bora aproveitar porque a vida é agora!


Outro detalhe que gostaria de compartilhar com vocês: a medida que o tempo passa, a maturidade vem e o patrimônio cresce, sinto cada vez mais liberto da ansiedade. Ainda não sou FIRE mas estou muito próximo do lean FIRE e alcançar o FAT FIRE é questão de tempo (juros compostos). 


É como se um grande colchão de segurança estivesse sendo formado e todas as minhas angústias, ansiedades e preocupações fossem inversamente proporcionais ao tamanho do meu patrimônio e idade. 


Esse ciclo me deixa claro que grande parte da origem da minha ansiedade vem de traumas da infância, o medo de passar necessidade, o receio do fracasso e outros sentimentos ajudavam a alimentar esse ciclo nefasto. 


A medida em que cresço na carreira, no conhecimento e no patrimônio, fica cada vez mais claro que em todos esses anos, tudo não passou de sentimentos criados por mim mesmo, sem nenhum fundamento.


Chega de reflexão e desabafos e bora aos detalhes do fechamento deste mês.


Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável



Divisão do patrimônio: BRL x USD



Evolução do patrimônio 



Até o próximo post pessoal.


sexta-feira, 27 de junho de 2025

Fechamento mensal - R$ 1.695.527,63 - Junho 2025

Olá nobres leitores, tudo bem?


  • Patrimônio: R$ 1.695.527,63
  • Distribuição do patrimônio:
    • Brasil: R$ 861.937,87
    • USD: R$ 833.589,76
  • Dólar: R$ 5,48
  • Crescimento (MoM): + 0,5%
  • Dividendos do mês: R$ 7.820,61
    • FIIs: R$ 4.362,84
    • USD: 630,98 * 5,48 = R$ 3.457,77
  • % aporte sobre renda: 36%


Antes do post, pausa para o momento de inspiração musical.



O mês só fecha na segunda, mas preciso adiantar um pouco o fechamento mensal, pois a próxima semana será agitada.


Que mês senhores, que mês! De clima pré-guerra para guerra de verdade e fim da guerra antes do final do mês.


Confesso que previa uma turbulência grave no mercado devido aos fatos ocorridos, mas no final das contas tudo terminou bem. Agora cada lado declara sua vitória e vida que segue. 


Como já diria o grande filósofo, a paz é o tempo que nos separa entre duas guerras.


Vamos aos detalhes do fechamento, nesse mês crescimento tímido da carteira, posso dizer que fiquei no 0x0 dado o aporte e dividendos. Boa parte do resultado posso atribuir a frequente queda do dólar, uma vez que a carteira tem metade dos seus ativos na moeda.


Apesar da queda significativa que o dólar vem tendo este ano, com a carteira balanceada, quando cai de um lado, me recupero de outro.


Sobre o nosso querido dólar, mantenham-se vigilantes, ano que vem temos eleições, as contas públicas que não estão nada bem tendem a ser mais castigadas e há sinais por todo lado.


https://einvestidor.estadao.com.br/ultimas/operacao-casada-banco-central-cambio-politica-monetaria-swap-cambial/




Apesar da minha visão oposta, o Acertar na mosca, soltou esse excelente post com uma aposta bem interessante sobre os rumos da moeda. Se o cenário descrito se concretizar, pra mim é all-in em USD, a conferir.


Vida pessoal e profissional sem grandes novidades ou fatos relevantes, em agosto tiro férias e parto rumo ao velho continente por 2 semanas, afinal nem só de trabalho estudo e poupança vive o ansioso. Devemos todos aproveitar a jornada e renda, nunca se sabe o dia de amanhã. Mais à frente compartilho os detalhes dessa viagem como fiz na última.


Vamos aos gráficos do fechamento  deste mês.


Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável



Divisão do patrimônio: BRL x USD


Evolução do patrimônio 



Até o próximo post pessoal.

sábado, 31 de maio de 2025

Fechamento mensal - R$ 1.688.323,77 - Maio 2025

Olá leitores, aqui estamos novamente e mais um mês se encerrando. O meio do ano é logo ali e aqui vamos a mais um fechamento.


Vou fazer uma pequena alteração no formato, listando sempre de imediato os grandes números financeiros do mês e assim facilitar minhas consultas futuras.


  • Patrimônio: R$ 1.688.323,77
  • Distribuição do patrimônio:
    • Brasil: R$ 853.100,98
    • USD: R$ 835.222,79
  • Dólar: R$ 5,72
  • Crescimento (MoM): + 4,22%
  • Dividendos do mês: R$ 4.623,74
    • FIIs: R$ 4.310,06
    • USD: 54,84 * 5,72 = R$ 313,68
  • % aporte sobre renda: 49%


Mês normal, sem grandes novidades, eu aproveitei essa lambança que o governo fez no aumento do IOF para fazer uma pequena remessa (já planejada há meses) da minha reserva de emergência para a parcela da carteira em USD. 


Já vinha observando que minha reserva de emergência estava muito além do necessário, como o governo voltou rapidamente atrás (não se sabe por quanto tempo) com relação ao comunicado e com esse câmbio descolado pra baixo (na minha opinião), não perdi tempo e enviei cerca de R$10.000 para USD, logo minha carteira teve um ligeiro aumento no % em USD.


No âmbito pessoal tive uma grande conquista esse mês.


Quero manter o anonimato e não posso entrar em detalhes, mas esse mês conclui um grande curso de formação na minha área, a conclusão não gera um retorno imediato, mas ajuda a turbinar o currículo e reforça o senso de autoridade quando somada a minha experiência e demais formações.


Sobre as finanças, estou com uma percepção muito legal: O patrimônio cresce sozinho e de maneira considerável, mesmo sem aportes expressivos. Apesar de ter um aporte x renda alto, frente ao patrimônio hoje não aporto mais do que 0,8% por mês e vejam que neste fechamento tive um crescimento de 4,22% frente ao mês anterior.


Aos leitores que me seguem e que já passaram dessa faixa de patrimônio que estou, vocês tiveram essa mesma percepção? Ou aqui é um simples viés de confirmação da minha parte? Fiquem à vontade em comentar.


A maior prova disso é que esse mês tive um crescimento superior a R$ 68 mil reais, valor maior que o dobro da minha renda mensal.


Sei que o mercado está contribuindo bastante para esse aumento e além disso, tenho uma carteira bem diversificada e que se equilibra quando ocorrem quedas no Brasil e/ou o inverso ocorre no mercado americano, mas mês após mês a carteira vem crescendo consistentemente, fato que observo desde quando ultrapassei a faixa dos 600-700K de patrimônio.


Renda variável sempre varia, e sei que essa alta constante não vai perdurar eternamente. Há registros de bear markets com duração superior a três anos, se isso ocorrer é continuar acreditando no plano e fiel a tríade de sempre: cuidar da saúde, família, estudo, trabalho e poupança.


Vamos aos gráficos do fechamento deste mês.


Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável



Divisão do patrimônio: BRL x USD



Evolução do patrimônio


Até o próximo post pessoal.