Fechamento mensal - R$ 1.820.961,38 - Setembro 2025

Olá leitores tudo bem?

• Patrimônio: R$ 1.820.961,38
• Distribuição do patrimônio:
• Brasil: R$ 906.983,00
• USD: R$ 913.978,38
• Dólar em 26/09: R$ 5,34
• Crescimento (MoM): + 3,24%
• TSR (4,5) mês: R$ 6.828,61
• Despesas mensais: R$ 8.761,03
• % aporte sobre renda: 67%
• Dividendos do mês: R$ 
• FIIs: R$ 4.549,86
• USD: R$ 2.633,21

Sim, faltam 2 dias para terminar o mês, mas essa semana viajo pelo trabalho e estarei sem tempo quando o mês fechar.

Nada de ansiedade aqui, apenas praticidade. Usarei os dados de fechamento do mercado na última sexta (26/09).

Mês muito bom, além de ter uma receita extra do trabalho, tive um baixo volume de despesas pessoais o que gerou um percentual de aporte sobre renda recorde desde que passei a acompanhar esse indicador: 67% para ser mais exato.

Outro fato de destaque foi quebrar a barreira dos 80% rumo ao segundo milhão, a cada pequena vitória, vamos firmes ao objetivo final.

O nosso amigo dólar continua em queda franca e sinceramente, acho que ainda tem espaço para cair ainda mais. Como nosso objetivo é no longo prazo, nada muda e sigo os aportes firmes em ativos cotados na moeda do Tio Sam.

Apesar da queda do dólar, o mercado lá fora e aqui no Brasil tem ajudado, o que contribuiu para a alta expressiva (acima de 3%) em relação ao mês anterior.

Mês sem maiores novidades, vou aparecendo por aqui na medido do possível.

Nesse mês trago novidades, novos gráficos para acompanhar os indicadores da carteira. (Clique nas imagens para melhor resolução)

Até o próximo post pessoal. 

Para registrar - Despesas Setembro 2025

Usando o blog para registrar alguns valores para a posteridade.

Setembro digamos que foi um mês “padrão” para mim, sem maiores despesas extraordinárias e imprevistos, um bom benchmarking para a FIRE. 

• Gastos CC: 2.138,44
• Cartões: 3.992,59
• Auxílio família: 800
• Alimentação: 1.830

Total geral (Lean FIRE): R$ 8.761,03

Até o post de fechamento mensal pessoal!

Novo indicador nos fechamentos mensais

Olá nobres leitores, tudo bem?

Um dos grandes objetivos desse blog é registrar e datar as minhas decisões e ações ao longo da jornada FIRE. Sabemos que o tempo voa e com a rotina diária, a tendência é grande de esquecermos o que fazemos.

Não tenho o intuito de sair do anonimato e uso esse espaço para humildemente compartilhar a minha jornada e seus erros e acertos.

 

Umas das decisões que vou tomar com relação a minha TSR (Taxa segura de retirada) é de usar o número de 4,5% a.a. para retiradas quando estiver em FIRE.

Sim leitores, sei que os estudos e dados históricos apontam para o número de 4%, mas como o meu perfil é arrojado, pretendo ter um patrimônio superior ao necessário na FAT FIRE e tenho metade da carteira em moeda forte, vou considerar esse número para efeito de estimativas.

 

Para quem não entendeu nada ou conhece pouco sobre TSR, recomendo ler esse post do AA40, que detalha bem o tema e faz um trabalho fantástico de analisar o cenário no Brasil.

 

Confesso que estou caminhando em uma velocidade mais rápida do que esperava no crescimento do meu patrimônio e uma das métricas que quero acompanhar é: O quão perto estou da FIRE e qual seria minha renda fictícia baseada no patrimônio atual?

 

A partir do próximo fechamento, vou inserir a TSR atual, na qual vou exibir os valores anuais/mensal com base no patrimônio atual e TSR de 4,5%

 

E já esquentando os tamborins, baseado no último fechamento mensal o patrimônio foi de R$ 1.763.801,65, essa é a minha TSR:

 

• TSR Atual (4,5%): $ 79.371,07 anual / $ 6.614,25 mensal

 

Até o próximo post pessoal.

MVP Fire

Olá leitores, tudo bem?

Uso esse blog não só para compartilhar o patrimônio e alguns pensamentos, mas também para registrar os objetivos de longo prazo, de certa forma fica muito mais fácil de recuperar e consultá-los no futuro.

Nunca entrei em detalhes, mas meu companheiro(a) também trabalha, porém possui uma renda bem inferior à minha.

Durante as férias pensei o seguinte: e se eu rodar um MVP da minha FIRE/aposentadoria com ele(a)?

A ideia é simples, vou estipular um patrimônio alvo e ao alcançá-lo, faria a aposentadoria antecipada dele(a) e usaria o fluxo de renda dos ativos para propiciar esse novo estilo de vida.

Além de ter um ganho enorme na qualidade de vida do companheiro(a), terceirizaria parte das minhas atribuições pessoais. 

Outro ponto a se destacar é que vocês devem ter observado que gosto muito de viajar e digamos que a profissão do meu companheiro(a) possui restrições no quesito férias. Realizando a aposentadoria antecipada, esse impedimento sumiria.

Vocês que me acompanham sabem do meu conceito de liberdade financeira: pra mim não é uma linha de chegada, mas sim um aproveitamento gradual do patrimônio construído. E pra mim, viajar mais faz parte dessa transição logo, remover esse impeditivo das férias e viajar mais seria mais um item na lista de desejos pré e pós FIRE.

Além de ser um excelente teste em menor escala da capacidade do patrimônio suprir renda permanente, teremos uma amarra a menos em nossa vida.

Mas ansioso, abrir mão da renda de um dos dois não pode ser perigoso?

Não cara pálida, definitivamente não.

Meu companheiro(a) possui renda bem inferior a minha.

Para cobrir as despesas do dele(a), são necessários 5 mil reais mensais, aqui inclui todas as despesas mensais e o valor que teremos que continuar contribuindo com o INSS, pois ele(a) estará em reta final de atingir a idade de requerimento.

Como disse acima, a renda do companheiro(a) é bem menor que a minha e daqui a 5 anos terei um patrimônio de respeito, não consumindo 1,5% dele anualmente, ou seja pouco interferiria no meu plano geral.

Além disso, a pessoa que está sendo "aposentado(a)", terá benefício pelo INSS em menos de 10 anos, o que justifica o risco tomado. E por último mas não menos importante, os dois já estarão na casa dos 50 anos na época de execução do plano. Aqui sigo o mantra: quanto mais idade e mais patrimônio, mais próximo da FIRE.

O plano

Expectativa e visão: Com 4 milhões já é possível extrair uma renda bem conservadora de 13.300/mês (considerando uma TSR de 4% a.a). Tendo em vista que são necessários 5mil/mês, não vale a pena a companheiro(a) continuar trabalhando.

Em 2030 estarei na casa dos 50 anos e o grosso do patrimônio já estará formado, tendo os aportes cada vez menos relevância em sua composição total. E no final das contas, não estarei usando 2% anual do patrimônio, o que me dá uma margem bem segura para a execução do plano.

Passos do plano*:

• Meta alvo financeira: 4.000.000,00 (Quatro milhões de reais)*
• Data estimada FIRE MVP: 01/03/2031
• Companheiro(a) estará com 55 anos
• Renda necessária companheiro(a): 5.000 (Cinco mil reais)*
• Aposentar companheiro(a) e usar parte dos rendimentos para despesas 
• Acompanhar comportamento do patrimônio 

Memória de cálculo para atingimento*:

• Aporte médio mensal: $14.500
• Bônus do período (5 anos): $1.000.000,00*
• Estimativa de aportes + juros (5% real/ano): $3.599.676,40*
• Total + bônus: $4.599.676,40*

* Atualizar todos os valores pelo IPCA de Set/2025

No ritmo atual, em cerca de cinco anos alcanço a meta de 4 milhões de reais (em valores de Set/25). 

Uma premissa que terei é usar exclusivamente o rendimento do patrimônio e não da renda ativa do meu trabalho.

Sim, eu poderia fazer isso com a minha renda ativa mas no final do dia, será um jogo de soma zero, pois tanto faz aportar menos e não sacar do patrimônio, mas o objetivo aqui é justamente esse: botar a prova a teoria FIRE de retirada do patrimônio.

E o seu FIRE ansioso? Quando virá?

Em tese ao alcançar 4 milhões (em valores corrigidos) já sou mais do que FIRE, até lá muita água vai passar debaixo da ponte e muito vai mudar, mas hoje, repito hoje, o trabalho não é um sacrifício tão grande pra mim e consigo levar por mais tempo. 

Essa é uma decisão que tomarei quando estiver acima desse valor patrimonial e principalmente, a depender das condições da época.

O que tenho em mente é que em hipótese alguma, ultrapassarei os 55 anos trabalhando.

Por hora, sigo firme aportando e aproveitando a vida ao longo da jornada.

Os fechamentos mensais vão me ajudar a medir a aderência do plano, tudo dando certo, ao final de 2030 compartilho com vocês essa nova fase.

Até logo pessoal!

Fechamento mensal - R$ 1.763.801,65 - Agosto 2025

Olá leitores tudo bem?

• Patrimônio: R$ 1.763.801,65
• Distribuição do patrimônio:
• Brasil: R$ 880.064,31
• USD: R$ 883.737,34
• Dólar: R$ 5,42
• Crescimento (MoM): + 1,79%
• Dividendos do mês: R$ 
• FIIs: R$ 4.747,58
• USD: 35,04 * 5,42 = R$ 189,91
• % aporte sobre renda: 50,35%

Vamos a mais um post de fechamento, esse mês de Agosto fiquei boa parte em férias e o aporte foi feito no último mês de Julho - rolou aquele adiantamento de férias antes do descanso.

Como as férias são um momento bom não só pelo descanso e pelo passeio! Também é um momento para refletirmos sobre o que estamos fazendo bem, e o que precisamos mudar.

Uma das coisas que refleti durante o período era que estava dedicando um tempo absurdo em grupos de WhatsApp. Não vou entrar em detalhes mas eu participava de diversos grupos onde política, futebol e outros assuntos idiotas eram discutidos 24hrs. Mesmo não opinando ativamente, sinto que minha energia era sugada por isso, e aqui não é papo de coach fuleiro ou evangelização sobre alta produtividade, mas sinto que desde que abandonei esses fóruns, passei a ficar menos cansado ao final dos dias.

Dentro das reflexões conclui também que esse ano tomei duas decisões equivocadas: Iniciei dois cursos de especialização sem a devida avaliação do retorno. Sei que todo e qualquer conhecimento é válido, mas sinto que no nível profissional e de carreira que estou, ambos agregaram muito pouco e exigiram muita dedicação da minha parte.

Minha percepção é que cada vez mais a internet nos propicia maneiras gratuitas e muito mais simples e direcionadas de aprender e evoluir profissionalmente, claro que cada caso é um caso, mas na minha situação e com a minha experiência, a realização de cursos formais (com ementa, cronograma, trabalhos, etc) não geram o valor/retorno esperado quando se olha o esforço realizado. Aqui cabe um post para detalhar, quando tiver animado o farei.

Com relação as finanças tivemos um mês morno e com a carteira quase no 0x0 frente ao último resultado, a queda do dólar impactou no resultado, segue o plano e confiemos no longo prazo.

O mercado continua de certa forma caranguejo (andando de lado), o dólar está nessa faixa de 5,30 - 5,50 há um bom tempo, alguns ativos apresentam ligeira alta, enquanto outros ligeira queda. Nada que mude o plano, segue o jogo.

Será até quando vai durar essa maré? Aqui no Brasilzão vem eleições por aí e essa promete ser bem acirrada, Lula, PT e seus asseclas não vão largar o osso fácil e acho que veremos muita volatilidade e turbulência ao longo de 2026, a conferir.

Vamos aos detalhes do fechamento deste mês.

Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Evolução do patrimônio 

Até o próximo post pessoal.

Psicologia financeira - Meu resumo do livro

Olá pessoal, tudo bem?

Durante as minhas férias e viagem sempre escolho um livro para me acompanhar na jornada, dessa vez o selecionado foi o Psicologia Financeira do Morgan Housel.

Leitura bem fácil e tranquila para quem já é antenado no tema de investimentos, gostei muito pelos temas e aspectos comportamentais abordados, vou deixar aqui as anotações que fiz durante a leitura.

• Ninguém é maluco: Decisões que parecem absurdas para algumas pessoas são normais para outras. Todos nós temos uma visão única de mundo, que é construída através dos nossos estudos e experiências, sendo essa visão o alicerce para tomada das nossas decisões.
• Nem tudo é competência, nem tudo é sorte: sorte e azar são irmãos. Você pode tomar uma boa decisão e ter um péssimo resultado, da mesma forma, você pode tomar uma péssima decisão e ter um bom resultado. Vivemos em um mundo caótico e incerto, nada é certo e estamos em um jogo de probabilidades. Tome cuidado com quem você elogia e admira. Tome cuidado com quem você menospreza e procura evitar se tornar.
• Não trabalho com muita das coisas que dão errado. Você pode estar errada e a metade das vezes, e ainda assim fazer fortuna, porque a minoria dos fatores é responsável pela maioria dos resultados. Não importa o que você esteja fazendo com seu dinheiro, você deveria ficar em paz mesmo quando muitas coisas dão errado. É assim que o mundo funciona.
• Nada é suficiente: mesmo quem já é rico comete loucuras. Tenha muito cuidado em arriscar algo que você já tem e do qual precisa por algo que você não tem e do qual não precisa.
• Ao lidar com dinheiro, a coisa mais difícil a fazer é parar de reajustar as metas para cima o tempo todo.
• Há muitas coisas que não valem a pena arriscar nunca, independentemente do ganho em potencial.
• Composição (juros compostos) é a chave do sucesso, nada ganha do tempo no mundo dos investimentos. Me lembrei do vídeo do Bastter sobre o tema.
• Ficar rico x continuar rico: um bom investimento não tem a ver necessariamente com tomar boas decisões, mas, sim, com ser consistente em não errar.
• Só existe um forma de continuar rico: um misto de frugalidade e paranoia. Ficar rico e manter-se rico são habilidades totalmente diferentes e é necessário um misto de pessimismo com paranoia para não colocar tudo a perder.
• Liberdade: ter o controle do próprio tempo é o maior dividendo que o dinheiro pode pagar. Poder fazer o que se quer, quando se quer, com as pessoas que se quer é a maior variável de estilo de vida que proporciona felicidade às pessoas.
• O grande valor intrínseco do dinheiro é a capacidade que ele nos dá de termos controle sobre o nosso tempo.
• Usar o dinheiro para comprar tempo e poder de escolha proporciona um estilo de vida com o qual pouquíssimos itens de luxo podem competir.
• Ninguém liga para as duas posses (casa, carro, bens de luxo, etc.) tanto quanto você. As pessoas tendem a desejar a riqueza para sinalizar aos outros que devem ser amadas e admiradas. Contudo, na realidade, esses outros muitas vezes se esquecem de admirar você, não porque não achem que a riqueza seja admirável, mas porque usam a sua riqueza como referência para o próprio desejo de serem amados e admirados.
• Seja mais legal e tente menos. Ninguém fica tão impressionado com as suas postas quanto você. Você pode achar  que quer um carro de luxo relógio caro. Mas o que você provavelmente deseja a respeito e admiração. E é mais provável que eu conquiste essas coisas por meio da bondade da humildade do que com motores potentes e metais preciosos.
• Fortuna é aquilo que você não vê: gastar dinheiro para mostrar às pessoas quanto dinheiro você tem é a forma mais rápida de ter menos dinheiro.
• Devemos ter cuidado na hora de fazer a distinção entre fortuna e riqueza. Riqueza tem a ver com rendimento anual. Provavelmente alguém dirige um carro de $100.000 é rico, porque mesmo que a pessoa tenha financiado veículo, é preciso um certo nível de rendimentos para pagar as prestações. A mesma coisa vale para quem mora em casa enormes. Não é difícil identificar pessoas ricas, elas com frequência se esforçam para serem notadas. Já fortuna é algo escondido, receita não gasta, é opção ainda não posta em prática, de comprar alguma coisa.
• Guarde dinheiro: você não precisa de um motivo específico para guardar dinheiro. Guardar dinheiro ou é uma proteção contra o poder contornáveis que a vida tem de nos surpreender nos piores momentos. Outro benefício de guardar dinheiro que não está vinculado ao objetivo específico é ter controle sobre o próprio tempo. Essa flexibilidade e esse controle sobre o tempo são os retornos invisíveis que o dinheiro proporciona.
• Guardar dinheiro tem a ver com a lacuna entre o seu ego e a sua renda, e fortuna é aquilo que você não vê. Portanto, uma fortuna se suprimindo que você poderia comprar hoje para ter mais coisas ou mais opções no futuro. Não importa o quanto você ganha, jamais conseguirá construir uma fortuna se não for capaz limitar o seus gastos, agora.
• Você vai mudar: fazer planejamentos de longo prazo é mais difícil do que parece, porque os objetivos e os desejos das pessoas mudam com o tempo. Devemos aceitar o fato de que nós mudamos ao longo do tempo, planos de hoje podem não fazer sentido ao seu eu do futuro.
• Devemos evitar os extremos do planejamento financeiro. Presumir que você será feliz com a renda muito baixa ou optar por trabalhar por longas jornadas em busca de uma renda mais alta faz com que as chance de arrependimentos sejam maiores.
• Cuidado com as dicas financeiras de pessoas que jogam um jogo diferente do seu. Defina o jogo que você está jogando, e certifique-se de que suas atitudes não sejam influenciadas por pessoas que jogam jogo diferente.

Até o próximo post pessoal.

Fechamento mensal - R$ 1.745.380,60 - Julho 2025

Olá meus soberanos leitores, tudo bem?

• Patrimônio: R$ 1.745.380,60
• Distribuição do patrimônio:
• Brasil: R$ 866.119,00
• USD: R$ 879.261,60
• Dólar: R$ 5,60
• Crescimento (MoM): + 2,91%
• Dividendos do mês: R$ 5.195,03
• FIIs: R$ 4.379,56
• USD: 145,62 * 5,60 = R$ 815,47
• % aporte sobre renda: 52%

Esse mês foi longo demais, na minha percepção demorou a passar, não sei se se é ansiedade pré-férias ou se é o mês que é longo mesmo, mas aqui estamos para mais um fechamento mensal.

Ao realizar o fechamento desse mês, me peguei pensando o seguinte: menos de um ano e meio após ter alcançado o primeiro milhão, já estou com 74% do segundo, é a famosa bola de neve e bull market agindo. 

Será que o segundo milhão vem ainda em 2025? Acho muito difícil, para isso o mercado teria que dar uma perna de alta muito grande ou uma disparada do dólar, o que não acredito que irá acontecer neste ano.

De toda forma, tudo caminha para que em fevereiro (quando recebo o bônus) o segundo milhão seja alcançado, a conferir.

Mês com resultado bom tive dois aportes (um do mês corrente, outro de férias) e o mercado ajudou um pouquinho. 

Logo após esse fechamento saio de férias pelo velho continente, vou ficar cerca de 15 dias na Europa visitando alguns países que eu ainda conheço.

O euro está pela hora da morte, no meu último cambio antes da viagem paguei quase R$ 7 por uma unidade monetária do velho continente. 

É aquela velha história, quem converte não se diverte, dinheiro está aí pra ser gasto e aproveitar a vida aos poucos, o FIRE é uma jornada, e não uma linha de chegada. De que adianta eu só aproveitar e viajar quando tiver com 55-60 anos? Bora aproveitar porque a vida é agora!

Outro detalhe que gostaria de compartilhar com vocês: a medida que o tempo passa, a maturidade vem e o patrimônio cresce, sinto cada vez mais liberto da ansiedade. Ainda não sou FIRE mas estou muito próximo do lean FIRE e alcançar o FAT FIRE é questão de tempo (juros compostos). 

É como se um grande colchão de segurança estivesse sendo formado e todas as minhas angústias, ansiedades e preocupações fossem inversamente proporcionais ao tamanho do meu patrimônio e idade. 

Esse ciclo me deixa claro que grande parte da origem da minha ansiedade vem de traumas da infância, o medo de passar necessidade, o receio do fracasso e outros sentimentos ajudavam a alimentar esse ciclo nefasto. 

A medida em que cresço na carreira, no conhecimento e no patrimônio, fica cada vez mais claro que em todos esses anos, tudo não passou de sentimentos criados por mim mesmo, sem nenhum fundamento.

Chega de reflexão e desabafos e bora aos detalhes do fechamento deste mês.

Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Evolução do patrimônio 

Até o próximo post pessoal.