Fechamento mensal - R$ 1.376.590,46 - Dezembro 2024

Olá leitores.

Chego aqui para o nosso post de fechamento mensal e de encerramento do ano.

Fechamento Dezembro

Ainda não estamos no último dia útil do ano, mas quero me desligar do mundo digital entre hoje (27/12) e 1º de Janeiro. Vou me basear no fechamento de hoje do mercado.

% Aporte x renda - Dez/24: 8,2%

Mês de festas, viagem no reveillon e despesas extras prejudicaram o aporte desse mês, a boa notícia é que aportei 100% da segunda parcela meu 13º salário, tudo direcionado em FIIs uma vez que nosso amigo USD está bem esticado (ou não né? Só o tempo dirá).

Dólar em 27/12/2024: R$ 6,19

Dividendos recebidos - R$ 7.617,19
FIIs: R$ 2.220,01
USD: 871,92 - R$ 5.397,18

Distribuição do patrimônio:
Brasil: 670.385,74
USD: 706.204,72

Total: R$ 1.376.590,46

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda fixa x renda variável

Evolução do patrimônio:

Fechamento 2024

Gostaria de compartilhar com vocês as minhas grandes celebrações de 2024, que do ponto de vista dos investimentos (objetivo deste blog) foi sensacional.

• A carteira cresceu espetaculares 51,9% onde passei de R$ 906.327,68 em Dez/23 para 1.376.590,46 agora no fechamento de Dez/24. Um ano fantástico, tendo como grande destaque o USD e a valorização do mercado americano. Um ano excepcional e digno de muita comemoração. Sei que será muito difícil manter essa velocidade nos próximos anos, mas agora é hora de comemorar o crescimento.
• Os dividendos mensais dos FIIs cresceram 114%, saindo de R$ 1.036,56 em Jan/24 para R$ 2.220.01 em Dez/24.
• Tive um bônus acima do esperado, fruto da avaliação individual e desempenho da área, o que ajudou no crescimento expressivo, essa é a parte que mais controlo e espero manter a mesma velocidade em 2025, a conferir.
• Consegui um mérito salarial de 10%.

Passado 2024, vamos agora para as ações e metas previstas para 2025, vou deixar registrado aqui as ações e decisões que vou tomar ao longo deste ano para o meu acompanhamento e foco.

Em 2025 vou trabalhar em 3 pilares:

• Aumento da renda passiva em FIIs
• Maior diversificação da carteira na parte já dolarizada
• Busca pelo segundo milhão, que deverá vir em 2026

Ações no âmbito educacional e desenvolvimento profissional:

• Vou iniciar uma pós-graduação em Aprendizado de Máquina (Machine Learning) no modelo ensino a distância (EAD), apesar de não ser a minha atuação principal é um tema super quente e que preciso de mais profundidade. Hoje essa é a hype do momento, mas vejo que os "especialistas" presentes no mercado são apenas replicadores de discursos prontos ou utilizadores de ferramentas/soluções de grandes players.
• Vou iniciar um programa internacional de liderança em tecnologia oferecido por uma grande universidade americana. Aqui será um carimbo de "grife" no currículo, os aportes entre Fevereiro à Agosto vão sofrer, pois o custo aproximado é de cerca de USD 7 mil contudo, educação e evolução não são gastos, mas sim investimentos.
• Dentro dessa correria, espero dedicar tempo à leitura de outros temas e também, desenvolvimento no tópico investimentos e finanças, mas com menor intensidade e prioridade do que foi em 2024.

Ações no âmbito dos investimentos:

• No âmbito da previdência, como já estou próximo do período de começar a "morder" os aportes da contraparte da empresa que trabalho, aumentei a minha contribuição para o PGBL de 2% para 3%. 
• Esse ano espero chegar acima de 3K BRL em dividendos dos FIIs, a meta fat é de 3,5K BRL. A depender da cotação do dólar na época de recebimento do bônus, os aportes serão direcionados fortemente a essa classe de ativo, alcançando facilmente o objetivo. A conferir.
• Preciso começar a expor a minha carteira a mercados de fora dos EUA. Usar ativos dolarizados, porém expostos a empresas fora da terra do Tio Sam. Hoje minha carteira em USD está muito concentrada, preciso fazer esse movimento de diversificação. O farei por meio de novos aportes e sem girar a carteira, é claro.
• Exceto em meses específicos como férias e festas, não deixar a relação de poupança ficar inferior a 50% dos ganhos mensais. Esse é um tema que acompanharei de perto no próximo ano, pois mais importante do que acumular patrimônio é tomar cuidado com o aumento de gastos, especialmente fixos.

Obrigado a todos pela audiência em 2024.

Desejo a vocês e as suas famílias um Feliz 2025.

Fechamento mensal - R$ 1.370.012,27 - Novembro 2024

Olá leitores, tudo bem com vocês?

Eis que chegamos ao penúltimo fechamento de 2024. Vou detalhar mais abaixo, mas o mês veio recheado de boas notícias de evoluções na carteira, foram elas:

• Alcancei a marca de 1/3 do segundo milhão
• Ultrapassei a faixa dos 2K BRL recebidos de dividendos dos FIIs
• Tive ganho superior a 100% em um ETF alavancado de Bitcoin

Mercado está on fire nos últimos dias, o governo enrolou por semanas para apresentar o pacote de corte de gastos e quando o fez, não houveram cortes, mas sim, redução de receitas com a medida de isenção de IR para quem ganha acima de 5 mil.

Eu sou totalmente a favor da medida, pois a tabela está mega defasada, contudo me parece uma medida totalmente populista/eleitoreira, pois o governo está com um déficit pior que o da pandemia e não há qualquer sinalização concreta de corte de gastos.

A reação do mercado foi imediata, juros futuros disparando, títulos IPCA+ pagando acima de 7% e dólar rompendo a máxima histórica, ultrapassando os 6 reais e fazendo a nossa carteira em USD disparar.

Agora é fácil falar, mas a vontade foi ter aportado mais ainda em dólar esse ano, não só pela valorização cambial, mas pela pernada de alta que o mercado lá fora teve.

De toda forma, caminho para fechar 2024 com um excelente desempenho, nesse fechamento já ultrapassei 33% (1/3) do segundo milhão, nada mal para quem conquistou o primeiro milhão neste ano de 2024.

Outro ponto de destaque foi o Bitcoin, que saiu da faixa de 60-65k e em poucas semanas quase bateu 100K, como invisto no ativo através do ETF alavancado BITX, tive um ganho superior a 100% nesse período.

Sem mais delongas, vamos aos detalhes do nosso fechamento mensal.

Dólar em 30/11/2024: R$ 6,00

Dividendos recebidos - R$ 2.741,58

FIIs: R$ 2.049,90

USD: 115,28 - R$ 691,68

Não tive tempo de postar, mas tivemos uma marca importante alcançada neste mês, pela primeira vez, ultrapassei a faixa dos 2K BRL recebidos em um único mês nos FIIs. Agora é continuar firme na busca pelo aumento da renda nessa classe de ativos.

Distribuição do patrimônio:

Brasil: 663.005,33

USD: 707.006,94

Total: R$ 1.370.012,27

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda fixa x renda variável

Evolução do patrimônio:

Nova métrica: Relação de aporte x renda. Vou introduzir essa métrica aqui para meu acompanhamento e não deixar os gastos crescerem ao longo do tempo. Mais importante do que investir corretamente é não deixar os seus gastos crescerem de forma descontrolada.

• % Aporte x renda - Nov/24: 53%

Até o próximo post pessoal! 

É hexa!

 Que Deus tenha misericórdia dessa nação.

Volto logo mais com o fechamento mensal.

Fechamento mensal - R$ 1.296.992,17 - Outubro 2024

Olá leitores, tudo bem?

Esse mês bati na trave em alcançar a marca de 1,3MM, faltaram pouco mais de 3 mil reais, mas em breve chego lá.

Já estamos no antepenúltimo fechamento do ano, logo logo é Adeus 2024 e Feliz 2025. De antemão e mesmo com ainda 2 meses antes da virada, o campeão disparado da carteira deste ano é o nosso amigo dólar. 

Me lembro no início do ano quando recebi o bônus e estava receoso em aportar pesado lá fora pois haviam economistas falando de maior janela para queda da moeda americana, o que se viu desde então foi uma subida desenfreada acumulando alta expressiva neste ano.

Apesar do mercado morno este mês, em destaque pela queda contínua do FIIs, essa última puxada de alta do dólar contribuiu para quase buscar os 1,3MM neste fechamento, hoje a cotação fechou em exatos R$ 5,78.

Além de todos os fatos citados acima, com o aumento da cotação praticamente atingi o equilíbrio 50/50 entre os investimentos BRL/USD com isso, esse mês direcionei o aporte mensal aos FIIs, que vem sofrendo bastante e na minha opinião, apresentam uma boa relação risco x retorno de acordo com os objetivos da minha carteira. Fiz o aporte apesar de achar que ainda há espaço para maiores quedas, pois a curva de juros não para de subir, o que gera fuga para a renda fixa.

Confesso a vocês que estou sem a mínima opinião pra onde esse dólar vai, como estou dentro dos objetivos da carteira, a tendência é manter os aportes na carteira aqui no país, vamos ver como o mercado e as cotações irão se comportar nas próximas semanas.

UPDATE: Nesse momento que reviso o post, o dólar bateu a cotação de R$ 5,83. Faz o L cambada!

Sem mais delongas, vamos aos números e fechamento deste mês.

Dólar em 31/10/2024: R$ 5,78

Dividendos recebidos - R$ 2.930,02

• FIIs: R$ 1.895,00
• USD:179,07 = R$ 1.035,02

Distribuição do patrimônio:

• Brasil (Real): 653.181,09
• USD: 643.811,08

Total: R$ 1.296.992,17

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável

Evolução do patrimônio

Até o próximo post pessoal.

Fechamento mensal - R$ 1.266.830,93 - Setembro 2024

Olá leitores, aqui estamos para mais um post de fechamento mensal.

Mês de Setembro marcado pelo retorno das férias e o mesmo ritmo (acelerado) de sempre.

Esse mês fiz um bom aporte, na casa de 15k contudo, o patrimônio subiu muito pouco em relação ao último fechamento, para ser mais exato, pouco mais de 7 mil reais de crescimento.

Achei estranho esse baixo crescimento, pois o aporte foi alto. Como já falei em outros posts, não sou de acompanhar as cotações, apesar de acompanhar notícias de política e economia com frequência, mesmo assim, não vi nenhuma anormalidade no mercado neste mês.

Não entrei nos detalhes, mas creio que a oscilação do dólar (5,43 nesse fechamento contra 5,69 no último), e a queda nos FIIs tenham contribuído para esse resultado.

Como o foco aqui é no longo prazo, nada muda. Estudo, cuidar da saúde e aportar sempre.

Vamos ao fechamento, primeiro falando sobre os dividendos. Esse mês recebi um total de R$ 3.396,70, sendo: 

• FIIs: R$ 1.878,04
• USD: 279,68 = R$ 1.518,66

Detalhamento do patrimônio, considerando o dólar a R$ 5,43 em 29/09:

• Investimentos BRL: R$ 650.715,98
• Investimentos USD: R$ 616.114.95

Total: R$ 1.266.830,93

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável

Evolução do patrimônio:

Até o próximo post pessoal!

Fechamento mensal - R$ 1.259.713,28 - Agosto 2024

Olá leitores.

Aqui estamos para mais um fechamento mensal, esse depois de um merecido e excelente período de férias.

Depois cabe um post somente sobre minhas impressões e detalhes da viagem, Europa no verão é show de bola e há muita coisa pra compartilhar.

Neste fechamento uma pequena marca foi atingida, 1/4 (25%) do segundo milhão foram alcançados.

Nesse mês de Agosto houve o vencimento de uma NTNB que tinha na carteira, foram cerca de 60 mil reais líquidos que fiz a seguinte realocação:

• 30K direcionados aos FIIs
• 30k convertidos para USD e direcionados a investimentos em ETFs no exterior

O racional foi simples: Perseguir o objetivo de ter cerca de 50%-60% do portfólio em USD e do crescimento de renda passiva advinda dos FIIs. 

Apesar da atratividade, não me vejo no curto prazo investindo em títulos NTNB, o prazo é longo, há o risco de marcação a mercado e o governo não paga essas altas taxas à toa. Há um risco implícito envolvido nessa taxa.

Um ponto a se falar sobre esse vencimento: Tudo bem que o mercado foi morno esse mês, mas vejam que o crescimento foi bem inexpressivo, boa parte se deve ao fato de que houve recolhimento de imposto da NTNB. É o famoso lema: A cada giro seu patrimônio reduz.

Devido as férias, esse mês não acompanhei tanto o mercado. Meu destaque vai para o dólar, que desde a arrancada de 3 meses atrás, ensaia algumas baixas, mas parece que 5,50 é o novo piso, vamos acompanhar e ver os próximos passos.

Sem mais delongas vamos ao fechamento:

Dividendos recebidos neste mês:

• USD: 57,83 * R$ 5,61 = 450,87
• FIIs: R$ 1.656,03

Total: R$ 2.106,90

Detalhamento do patrimônio, considerando o dólar a R$ 5,61 em 30/08:

• Investimentos BRL: R$ 653.400,19
• Investimentos USD: R$ 606.313,09

Total: R$ 1.259.713,28

Divisão do patrimônio: BRL x USD

Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável

Evolução do patrimônio: 1/4 do segundo milhão alcançado

Até o próximo post pessoal!

Sobre a minha carteira e alocação

Salve leitores, tudo bem?

Após os últimos comentários e dúvidas que surgiram, decidi fazer esse post antes das férias detalhando a minha carteira.

No geral, considero minha carteira até simples mas não no nível que almejo, a ideia é simplificar ainda mais.

Antes de falar da minha carteira, alguns dados gerais:

• Meu perfil de investidor: Agressivo. Prefiro correr riscos e maximizar retornos, mesmo sabendo que isso pode acarretar em perdas no curto prazo. Como já um tenho um patrimônio num nível que para os meus padrões considero muito bom, creio que vale a pena correr riscos.
• Objetivo FIRE: 2,5 milhões de reais. Renda passiva de cerca de 8.300 reais/mês
• Objetivo FAT Fire: 4 milhões de reais. Renda passiva de cerca de 13.200 reais/mês.
• Objetivo com a carteira: simplificar e maximizar os investimentos por meio do uso de ETFs, liberando assim tempo para que eu possa focar em outros aspectos da vida pessoal e profissional.
• Plano de aposentadoria: enquanto tiver saúde, não planejo parar 100%, creio que a ocupação laboral é um dos pilares da nossa vida e saúde física/mental. Contudo, quero ir reduzindo gradativamente o ritmo, chegando a 3 meses férias por ano e trabalho apenas 2x na semana antes dos 60 anos. Sendo FIRE em no máximo 10 anos e FAT FIRE em no máximo 15 anos. 

Não quero me alongar muito, mas o tema de aposentadoria pra mim é algo muito mais complexo e pessoal do que um simples número a ser alcançado. 

Pra mim, o termo liberdade financeira é algo muito mais plausível do que a aposentadoria, e ela vem em estágios, esse vídeo do mestre Bastter pra mim exemplifica bem os estágios e é o que almejo. Hoje me considero entre os estágios 5 e 6 :)

https://www.youtube.com/live/RljH6APmLOw?si=dJpIXD-7ultDJKuW

Sem mais delongas vamos ao detalhamento da minha carteira.

Primeiro, vamos a alocação. Segundo meu último fechamento mensal, a alocação entre moedas da minha carteira está da seguinte forma:

• USD: 46,1%
• BRL: 53,9%

Já a divisão entre renda fixa e variável, está da seguinte forma:

• Renda Fixa: 36,3%
• Renda Variável: 63,7%

Sobre a alocação entre moedas, meu objetivo é aumentar ainda mais a exposição em USD, ficando na faixa entre 50%-60%. O farei com futuros aportes e com a realocação de um título do TD IPCA que irá vencer agora em Agosto. 

Aqui vou ser direto sobre essa decisão: nosso país até o passado é incerto e a população adora um populismo logo, no longo prazo nossa moeda sempre irá se depreciar frente as moedas fortes, aqui é uma auto defesa contra as merdas dos nossos governantes. Seja você de direita, esquerda, centro ou qualquer espectro político, não negue a realidade, é o que é, aceite e dance conforme a música.

Sobre a divisão entre renda fixa e variável, hoje estou confortável e devo aumentar ainda mais a exposição em RV devido as alocações em USD, que são majoritariamente em RV, entrarei em detalhes mais a frente.

Sobre o patrimônio em USD, tenho 4 ativos:

• VT: ETF de ações globais, composto por mais de 9.000 empresas e que visa espelhar o mercado mundial de ações. Ponto de atenção é que possui cerca de 60% de alocação em empresas dos Estados Unidos. Percentual da carteira nesse ativo: 60%
• VBR: ETF com foco em small caps de valor nos EUA, enquanto o VT foca mais em large caps, esse ETF é a parte que visa dar mais crescimento ao portfólio. Percentual da carteira nesse ativo: 20%
• SHV: ETF de renda fixa, uma espécie de tesouro selic em dólar. Optei por investir nesse ETF ao invés dos próprios bonds para evitar marcação a mercado. Percentual da carteira nesse ativo: 20%
• BITX: Aqui é a parte especulativa da carteira, nunca dedico mais do que 1% da minha carteira a esse ativo. 

Previsão de mudanças? Aqui preciso adicionar +1 ETF, especialmente para reduzir a exposição aos Estados Unidos, há ETFs para isso como VXUS, VEU e IXUS. Antes de tomar a decisão preciso me aprofundar mais no tema e a ideia é ter cerca de 20% da carteira nesse ativo, o farei com futuros aportes.

Sobre o patrimônio em BRL, tenho 8 ativos:

• FGTS: Aqui é compulsório, não tenho escolha por ser funcionário CLT. Hoje cerca de 10% BRL estão alocados nesse ativo.
• Previdência: Ao longo da minha vida profissional tive bons planos de previdência dos meus empregadores, sempre com aporte complementar da contraparte. Continuo contribuindo com esse fundo e hoje cerca de 15% BRL estão nesses ativos.
• Fundo DI: Aqui deixo a reserva de emergência de altíssima liquidez. Uso um produto do meu banco para essa alocação. Atualmente tenho cerca de 5% do meu patrimônio alocado nesse ativo.
• TD SELIC: Aqui é a parte defensiva e pra surfar na nossa histórica taxa de juros alta, tenho cerca de 10% BRL do meu patrimônio nesse ativo.
• TD IPCA+ 2024: Cerca de 10% do meu patrimônio, infelizmente vence neste mês e vou realocar em USD.
• TD IPCA+ 2035: Cerca de 10% do patrimônio.
• FIIs: tenho 10 ativos, sendo 2 de papel, 2 de shopping, 3 agros, 2 de logística e 1 FOF. Em outro post detalho os ativos e racionais. Aqui tenho cerca de 25% do meu patrimônio.
• Ações: Aqui tenho majoritariamente cerca de 95% do meu capital no ETF DIVO11. O restante (5%) estão alocados em ações que já não realizo aporte há muitos anos. Por que não vendo? Porque é uma posição muito pequena e prefiro deixar por lá. Hoje as ações representem cerca de 15% do meu patrimônio.

Previsão de mudanças? Sim, ao contrário da carteira em USD, aqui pretendo fazer mudanças em curto, médio e longo prazo:

• Aumentar a exposição em FIIs e adicionar mais ativos a carteira. Gosto desse segmento de ativos e pretendo usá-los no longo prazo no momento do usufruto.
• Com o vencimento do TD IPCA+, farei a realocação desse capital em FIIs (50%) e USD (50%).
• Aportar um pouco mais em DIVO11, a bolsa brasileira uma hora andará e agora o momento está bom para os aportes.

Informações gerais:

• Corretoras usadas no Brasil: XP e Inter. Ambas são muito boas, dividi o patrimônio apenas por conta de ter possibilidade de solicitar o cartão de crédito de cada um delas. Se tivesse concentrado o patrimônio em apenas uma, não seria problema.
• Corretora usada no exterior: Avenue. Aqui foi mais uma escolha pessoal hoje sei que há alternativas mais baratas em termos de taxa, mas como sempre tive um bom atendimento e funcionamento da plataforma, não pensei em trocar.

Espero ter esclarecido todas as dúvidas e até o próximo post.