sexta-feira, 1 de novembro de 2024

Fechamento mensal - R$ 1.296.992,17 - Outubro 2024

Olá leitores, tudo bem?

Esse mês bati na trave em alcançar a marca de 1,3MM, faltaram pouco mais de 3 mil reais, mas em breve chego lá.

Já estamos no antepenúltimo fechamento do ano, logo logo é Adeus 2024 e Feliz 2025. De antemão e mesmo com ainda 2 meses antes da virada, o campeão disparado da carteira deste ano é o nosso amigo dólar. 

Me lembro no início do ano quando recebi o bônus e estava receoso em aportar pesado lá fora pois haviam economistas falando de maior janela para queda da moeda americana, o que se viu desde então foi uma subida desenfreada acumulando alta expressiva neste ano.

Apesar do mercado morno este mês, em destaque pela queda contínua do FIIs, essa última puxada de alta do dólar contribuiu para quase buscar os 1,3MM neste fechamento, hoje a cotação fechou em exatos R$ 5,78.

Além de todos os fatos citados acima, com o aumento da cotação praticamente atingi o equilíbrio 50/50 entre os investimentos BRL/USD com isso, esse mês direcionei o aporte mensal aos FIIs, que vem sofrendo bastante e na minha opinião, apresentam uma boa relação risco x retorno de acordo com os objetivos da minha carteira. Fiz o aporte apesar de achar que ainda há espaço para maiores quedas, pois a curva de juros não para de subir, o que gera fuga para a renda fixa.

Confesso a vocês que estou sem a mínima opinião pra onde esse dólar vai, como estou dentro dos objetivos da carteira, a tendência é manter os aportes na carteira aqui no país, vamos ver como o mercado e as cotações irão se comportar nas próximas semanas.

UPDATE: Nesse momento que reviso o post, o dólar bateu a cotação de R$ 5,83. Faz o L cambada!

Sem mais delongas, vamos aos números e fechamento deste mês.

Dólar em 31/10/2024: R$ 5,78

Dividendos recebidos - R$ 2.930,02
  • FIIs: R$ 1.895,00
  • USD:179,07 = R$ 1.035,02
Distribuição do patrimônio:
  • Brasil (Real): 653.181,09
  • USD: 643.811,08
Total: R$ 1.296.992,17

Divisão do patrimônio: BRL x USD


Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável


Evolução do patrimônio


Até o próximo post pessoal.

sábado, 28 de setembro de 2024

Fechamento mensal - R$ 1.266.830,93 - Setembro 2024

Olá leitores, aqui estamos para mais um post de fechamento mensal.

Mês de Setembro marcado pelo retorno das férias e o mesmo ritmo (acelerado) de sempre.


Esse mês fiz um bom aporte, na casa de 15k contudo, o patrimônio subiu muito pouco em relação ao último fechamento, para ser mais exato, pouco mais de 7 mil reais de crescimento.


Achei estranho esse baixo crescimento, pois o aporte foi alto. Como já falei em outros posts, não sou de acompanhar as cotações, apesar de acompanhar notícias de política e economia com frequência, mesmo assim, não vi nenhuma anormalidade no mercado neste mês.


Não entrei nos detalhes, mas creio que a oscilação do dólar (5,43 nesse fechamento contra 5,69 no último), e a queda nos FIIs tenham contribuído para esse resultado.


Como o foco aqui é no longo prazo, nada muda. Estudo, cuidar da saúde e aportar sempre.


Vamos ao fechamento, primeiro falando sobre os dividendos. Esse mês recebi um total de R$ 3.396,70, sendo: 

  • FIIs: R$ 1.878,04
  • USD: 279,68 = R$ 1.518,66

Detalhamento do patrimônio, considerando o dólar a R$ 5,43 em 29/09:

  • Investimentos BRL: R$ 650.715,98
  • Investimentos USD: R$ 616.114.95


Total: R$ 1.266.830,93


Divisão do patrimônio: BRL x USD



Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável



Evolução do patrimônio:



Até o próximo post pessoal!



sexta-feira, 30 de agosto de 2024

Fechamento mensal - R$ 1.259.713,28 - Agosto 2024

Olá leitores.

Aqui estamos para mais um fechamento mensal, esse depois de um merecido e excelente período de férias.

Depois cabe um post somente sobre minhas impressões e detalhes da viagem, Europa no verão é show de bola e há muita coisa pra compartilhar.

Neste fechamento uma pequena marca foi atingida, 1/4 (25%) do segundo milhão foram alcançados.

Nesse mês de Agosto houve o vencimento de uma NTNB que tinha na carteira, foram cerca de 60 mil reais líquidos que fiz a seguinte realocação:
  • 30K direcionados aos FIIs
  • 30k convertidos para USD e direcionados a investimentos em ETFs no exterior
O racional foi simples: Perseguir o objetivo de ter cerca de 50%-60% do portfólio em USD e do crescimento de renda passiva advinda dos FIIs. 

Apesar da atratividade, não me vejo no curto prazo investindo em títulos NTNB, o prazo é longo, há o risco de marcação a mercado e o governo não paga essas altas taxas à toa. Há um risco implícito envolvido nessa taxa.

Um ponto a se falar sobre esse vencimento: Tudo bem que o mercado foi morno esse mês, mas vejam que o crescimento foi bem inexpressivo, boa parte se deve ao fato de que houve recolhimento de imposto da NTNB. É o famoso lema: A cada giro seu patrimônio reduz.

Devido as férias, esse mês não acompanhei tanto o mercado. Meu destaque vai para o dólar, que desde a arrancada de 3 meses atrás, ensaia algumas baixas, mas parece que 5,50 é o novo piso, vamos acompanhar e ver os próximos passos.

Sem mais delongas vamos ao fechamento:


Dividendos recebidos neste mês:
  • USD: 57,83 * R$ 5,61 = 450,87
  • FIIs: R$ 1.656,03
Total: R$ 2.106,90

Detalhamento do patrimônio, considerando o dólar a R$ 5,61 em 30/08:


  • Investimentos BRL: R$ 653.400,19
  • Investimentos USD: R$ 606.313,09


Total: R$ 1.259.713,28


Divisão do patrimônio: BRL x USD


Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável


Evolução do patrimônio: 1/4 do segundo milhão alcançado


Até o próximo post pessoal!

domingo, 4 de agosto de 2024

Sobre a minha carteira e alocação

Salve leitores, tudo bem?


Após os últimos comentários e dúvidas que surgiram, decidi fazer esse post antes das férias detalhando a minha carteira.


No geral, considero minha carteira até simples mas não no nível que almejo, a ideia é simplificar ainda mais.


Antes de falar da minha carteira, alguns dados gerais:

  • Meu perfil de investidor: Agressivo. Prefiro correr riscos e maximizar retornos, mesmo sabendo que isso pode acarretar em perdas no curto prazo. Como já um tenho um patrimônio num nível que para os meus padrões considero muito bom, creio que vale a pena correr riscos.
  • Objetivo FIRE: 2,5 milhões de reais. Renda passiva de cerca de 8.300 reais/mês
  • Objetivo FAT Fire: 4 milhões de reais. Renda passiva de cerca de 13.200 reais/mês.
  • Objetivo com a carteira: simplificar e maximizar os investimentos por meio do uso de ETFs, liberando assim tempo para que eu possa focar em outros aspectos da vida pessoal e profissional.
  • Plano de aposentadoria: enquanto tiver saúde, não planejo parar 100%, creio que a ocupação laboral é um dos pilares da nossa vida e saúde física/mental. Contudo, quero ir reduzindo gradativamente o ritmo, chegando a 3 meses férias por ano e trabalho apenas 2x na semana antes dos 60 anos. Sendo FIRE em no máximo 10 anos e FAT FIRE em no máximo 15 anos. 


Não quero me alongar muito, mas o tema de aposentadoria pra mim é algo muito mais complexo e pessoal do que um simples número a ser alcançado. 


Pra mim, o termo liberdade financeira é algo muito mais plausível do que a aposentadoria, e ela vem em estágios, esse vídeo do mestre Bastter pra mim exemplifica bem os estágios e é o que almejo. Hoje me considero entre os estágios 5 e 6 :)


https://www.youtube.com/live/RljH6APmLOw?si=dJpIXD-7ultDJKuW


Sem mais delongas vamos ao detalhamento da minha carteira.


Primeiro, vamos a alocação. Segundo meu último fechamento mensal, a alocação entre moedas da minha carteira está da seguinte forma:

  • USD: 46,1%
  • BRL: 53,9%


Já a divisão entre renda fixa e variável, está da seguinte forma:

  • Renda Fixa: 36,3%
  • Renda Variável: 63,7%


Sobre a alocação entre moedas, meu objetivo é aumentar ainda mais a exposição em USD, ficando na faixa entre 50%-60%. O farei com futuros aportes e com a realocação de um título do TD IPCA que irá vencer agora em Agosto. 


Aqui vou ser direto sobre essa decisão: nosso país até o passado é incerto e a população adora um populismo logo, no longo prazo nossa moeda sempre irá se depreciar frente as moedas fortes, aqui é uma auto defesa contra as merdas dos nossos governantes. Seja você de direita, esquerda, centro ou qualquer espectro político, não negue a realidade, é o que é, aceite e dance conforme a música.


Sobre a divisão entre renda fixa e variável, hoje estou confortável e devo aumentar ainda mais a exposição em RV devido as alocações em USD, que são majoritariamente em RV, entrarei em detalhes mais a frente.


Sobre o patrimônio em USD, tenho 4 ativos:

  • VT: ETF de ações globais, composto por mais de 9.000 empresas e que visa espelhar o mercado mundial de ações. Ponto de atenção é que possui cerca de 60% de alocação em empresas dos Estados Unidos. Percentual da carteira nesse ativo: 60%
  • VBR: ETF com foco em small caps de valor nos EUA, enquanto o VT foca mais em large caps, esse ETF é a parte que visa dar mais crescimento ao portfólio. Percentual da carteira nesse ativo: 20%
  • SHV: ETF de renda fixa, uma espécie de tesouro selic em dólar. Optei por investir nesse ETF ao invés dos próprios bonds para evitar marcação a mercado. Percentual da carteira nesse ativo: 20%
  • BITX: Aqui é a parte especulativa da carteira, nunca dedico mais do que 1% da minha carteira a esse ativo. 

Previsão de mudanças? Aqui preciso adicionar +1 ETF, especialmente para reduzir a exposição aos Estados Unidos, há ETFs para isso como VXUS, VEU e IXUS. Antes de tomar a decisão preciso me aprofundar mais no tema e a ideia é ter cerca de 20% da carteira nesse ativo, o farei com futuros aportes.


Sobre o patrimônio em BRL, tenho 8 ativos:


  • FGTS: Aqui é compulsório, não tenho escolha por ser funcionário CLT. Hoje cerca de 10% BRL estão alocados nesse ativo.
  • Previdência: Ao longo da minha vida profissional tive bons planos de previdência dos meus empregadores, sempre com aporte complementar da contraparte. Continuo contribuindo com esse fundo e hoje cerca de 15% BRL estão nesses ativos.
  • Fundo DI: Aqui deixo a reserva de emergência de altíssima liquidez. Uso um produto do meu banco para essa alocação. Atualmente tenho cerca de 5% do meu patrimônio alocado nesse ativo.
  • TD SELIC: Aqui é a parte defensiva e pra surfar na nossa histórica taxa de juros alta, tenho cerca de 10% BRL do meu patrimônio nesse ativo.
  • TD IPCA+ 2024: Cerca de 10% do meu patrimônio, infelizmente vence neste mês e vou realocar em USD.
  • TD IPCA+ 2035: Cerca de 10% do patrimônio.
  • FIIs: tenho 10 ativos, sendo 2 de papel, 2 de shopping, 3 agros, 2 de logística e 1 FOF. Em outro post detalho os ativos e racionais. Aqui tenho cerca de 25% do meu patrimônio.
  • Ações: Aqui tenho majoritariamente cerca de 95% do meu capital no ETF DIVO11. O restante (5%) estão alocados em ações que já não realizo aporte há muitos anos. Por que não vendo? Porque é uma posição muito pequena e prefiro deixar por lá. Hoje as ações representem cerca de 15% do meu patrimônio.


Previsão de mudanças? Sim, ao contrário da carteira em USD, aqui pretendo fazer mudanças em curto, médio e longo prazo:


  • Aumentar a exposição em FIIs e adicionar mais ativos a carteira. Gosto desse segmento de ativos e pretendo usá-los no longo prazo no momento do usufruto.
  • Com o vencimento do TD IPCA+, farei a realocação desse capital em FIIs (50%) e USD (50%).
  • Aportar um pouco mais em DIVO11, a bolsa brasileira uma hora andará e agora o momento está bom para os aportes.


Informações gerais:


  • Corretoras usadas no Brasil: XP e Inter. Ambas são muito boas, dividi o patrimônio apenas por conta de ter possibilidade de solicitar o cartão de crédito de cada um delas. Se tivesse concentrado o patrimônio em apenas uma, não seria problema.
  • Corretora usada no exterior: Avenue. Aqui foi mais uma escolha pessoal hoje sei que há alternativas mais baratas em termos de taxa, mas como sempre tive um bom atendimento e funcionamento da plataforma, não pensei em trocar.


Espero ter esclarecido todas as dúvidas e até o próximo post. 

quarta-feira, 31 de julho de 2024

Fechamento mensal - R$ 1.239.839,08 - Julho 2024

Salve nobres leitores! Aqui estamos para mais um post de fechamento mensal, o último antes das minhas merecidas e tão planejadas férias.

O patrimônio teve um crescimento de cerca de 4,2% em relação ao último mês, importante destacar os fatos que contribuíram para essa subida:

  • Vendi um bem pessoal na casa dos 10k, convertidos em USD
  • Apesar de estar pagando despesas das férias, consegui aportar
  • Nosso amigo USD segue subindo sem parar
  • Mercado no geral (BR e US) deu uma boa subida no último mês

Analisando minha carteira um fato relevante é que agora em 15/08 vence um título IPCA+ adquirido ao longo dos últimos anos, boa parte deles na época do impeachment da Dilma, que pagavam módicos IPCA + 7%, nada mal nobres leitores, vejam que belezura de retorno.



Ainda não bati o martelo de como vou reinvestir esse montante, mas seguindo a linha dos objetivos, a tendência é que 50% sejam direcionados a carteira de FIIs e a outra metade em USD,  alterando o balanceamento da carteira e a exposição em moeda forte.


Vamos para os detalhes do fechamento mensal.


Dividendos recebidos neste mês:


- USD: 144,01 * R$ 5,66 = 815,09

- FIIs: R$ 1.537,83


Total: R$ 2.352,92


Detalhamento do patrimônio, considerando o dólar a R$ 5,66 em 31/07:


  • Investimentos BRL: R$ 667.975,43
  • Investimentos USD: R$ 571.863,65


Total: R$ 1.239.839,08


Divisão do patrimônio: BRL x USD



Alocação do patrimônio: Renda Fixa x Renda Variável:



Evolução do patrimônio: quase 1/4 do segundo milhão



Até o próximo post.